Số hoá ngân hàng: Những lợi ích thiết thực cho người dùng

Lắng nghe và đăng ký theo dõi các tập podcast “Vietnam Innovators” bản tiếng Anh tại: | | | | .

Lắng nghe và đăng ký theo dõi các tập podcast “Vietnam Innovators (Tiếng Việt)” tại: | | | | .

“Innovate.Execute.Win” (Đổi mới.Hành động.Chiến thắng) là câu khẩu hiệu trên tường trang cá nhân LinkedIn của Pranav Seth - Giám đốc Văn phòng Chuyển đổi số của Techcombank.

Pranav vốn là một kỹ sư. Nhưng khi nhận ra sức ảnh hưởng của công nghệ lên cộng đồng và xã hội, Pranav chuyển sang mảng tư vấn, làm việc với chính phủ, các tổ chức quốc tế, công ty viễn thông, để tìm hiểu về tác động của công nghệ và sáng tạo lên sự phát triển của doanh nghiệp. Sau đó, Pranav lại có cơ hội dẫn dắt quá trình chuyển đổi số và xây dựng doanh nghiệp số cho một trong những ngân hàng lớn nhất Đông Nam Á.

Năm ngoái, Pranav chuyển từ Singapore tới Việt Nam và gia nhập Techcombank để thử thách “bắt sóng” với một thị trường đang tăng trưởng mỗi ngày và hoạt động số hoá diễn ra sôi nổi.

Với kinh nghiệm 20 năm lãnh đạo tài chính và chuyển đổi doanh nghiệp, hiện vai trò của Pranav tại Techcombank là xây dựng cơ sở hạ tầng công nghệ để hỗ trợ quá trình chuyển đổi số cho hoạt động nhượng quyền thương mại tại Việt Nam. Pranav cũng nhận xét Việt Nam có khả năng chuyển đổi số cao hơn các nước khác trong khu vực.

Trong tập Vietnam Innovators lần này, Pranav chia sẻ lý do tại sao số hóa lại quan trọng trong ngành ngân hàng và những dự án Techcombank đang ấp ủ cho người dùng của mình.

Tại sao ngành tài chính lại tích cực trong việc số hóa?

Chuyển đổi số không chỉ là số hoá dữ liệu có sẵn, mà còn bao gồm khả năng thu thập dữ liệu, thiết lập xu hướng để đưa ra các quyết định kinh doanh khôn ngoan hơn. Đó là điều mà Techcombank đang cố gắng bắt kịp và dẫn đầu.

Lĩnh vực ngân hàng bắt nhịp với tốc độ số hoá nhanh hơn những ngành truyền thống khác. Việc nhận ra lợi ích của các công nghệ sẵn có và khai khác tiềm năng của các công nghệ mới luôn là nhiệm vụ cấp thiết. Chính vì lẽ đó, công nghệ luôn là trụ cột và động cơ thúc đẩy ngân hàng phát triển suốt 40 năm qua.

Pranav đưa ra những nhận định giải thích lý do số hóa luôn là yếu tố quan trọng trong lĩnh vực ngân hàng:

Phục vụ khách hàng công nghệ

Ở một đất nước có dân số trẻ như Việt Nam, phần lớn người dùng tiềm năng là thế hệ thanh niên thành thạo và bắt nhịp nhanh với các xu hướng công nghệ, bao gồm cả dịch vụ ngân hàng. Nếu như trước đây, phải mất 50-60 năm để đưa một phát minh mới như điện thoại phổ biến rộng rãi, thì ngày nay, người tiêu dùng chỉ mất chưa đầy 5 năm để làm quen với một công nghệ mới. Vì vậy, ngành ngân hàng phải nhanh chóng đưa ra những giải pháp số hoá để kịp thời phục vụ nhu cầu của thế hệ trẻ.

Ông Pranav giải thích thêm: "Hiện nay, khách hàng đều đang trải nghiệm công nghệ số trong mọi khía cạnh của cuộc sống hàng ngày vì sự đơn giản, nhanh chóng và minh bạch. Nếu hệ thống ngân hàng của bạn không đáp ứng được, thì sẽ có ngân hàng khác thực hiện với cách thức khác.” Sau cùng, để phục vụ khách hàng công nghệ thì chuyển đổi số trong ngành tài chính là việc tất yếu.

Công nghệ mới, mô hình kinh doanh mới

Trong những năm qua, ngày càng có nhiều công nghệ tiên tiến để các ngân hàng tận dụng phát triển. Trước đây, ngân hàng chỉ có thể tìm kiếm khách hàng mới bằng cách gặp mặt trực tiếp tại các phòng giao dịch. Quá trình thẩm định cho vay lại tốn rất nhiều thời gian kiểm tra và xác thực công việc kinh doanh, sổ sách tài chính của khách hàng. Những bước xử lý này có thể giảm thiểu nhờ vào công nghệ tích hợp dữ liệu khách hàng có sẵn.

Ông Pranav cho biết: "Trước đây với mô hình hoạt động cũ, các ngân hàng không thể phục vụ một bộ phận lớn trong xã hội khi họ không có phương tiện." Giờ đây, với công nghệ chuyển đổi số, các ngân hàng đã có quy mô và chi phí hoạt động để phục vụ những đối tượng khách hàng trên. Các cơ quan quản lý và chính phủ cũng nhận thức được tầm quan trọng của số hoá, nên họ đang thay đổi các chính sách để phù hợp với thời đại và khuyến khích đẩy mạnh quá trình chuyển đổi số. “Chính sách đang thay đổi để mang lại nhiều lợi ích thiết thực cho xã hội hơn.”

Các ngân hàng là một phần cốt lõi của việc xây dựng kinh tế, và khát vọng của Techcombank là trở thành “ngân hàng tiên phong trong lĩnh vực số hóa" của Việt Nam.

Techcombank đang sử dụng công nghệ như thế nào?

Trong nhiều năm qua, Techcombank đã đưa ra các nhóm giải pháp cụ thể, thay vì từng sản phẩm đơn lẻ như phần lớn các ngân hàng khác. Với nguồn lực công nghệ cao như AI, dữ liệu lớn (big data), cùng với triết lý lấy khách hàng làm trọng tâm, Techcombank đầu tư rất nhiều vào nghiên cứu thị trường và thấu hiểu khách hàng để xây dựng giải pháp thích hợp cho từng phân khúc và cho từng đối tượng khách hàng khác nhau.

Ứng dụng ngân hàng là cánh cổng đến với ngân hàng số. Cuối năm 2021, Techcombank đã ra mắt ứng dụng Techcombank Mobile - giải pháp giao dịch “chuyển đổi ngành tài chính” hợp tác với Backbase - nhà cung cấp nền tảng số hàng đầu thế giới. Trong quá trình thiết kế ứng dụng, Techcombank đã phỏng vấn và khảo sát hơn ba nghìn khách hàng để nghiên cứu kỹ lưỡng nhu cầu và hành vi của họ. Từ đó, xây dựng thành công ứng dụng mang lại trải nghiệm người dùng đơn giản, liền mạch, tính cá nhân hóa cao trên nền tảng kỹ thuật số hiện đại, công nghệ tiên tiến, và bảo mật hàng đầu.

Chỉ với một cái chạm tay trên điện thoại di động, người dùng có thể tiếp cận đến hầu như tất cả dịch vụ tài chính của Techcombank từ việc mua bán sản phẩm mới, giao dịch, và hoạch định để gia tăng tiềm lực tài chính cho bản thân.

Techcombank cũng ra mắt ngân hàng bán lẻ, ngân hàng dành cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ, nền tảng số và ứng dụng. Pranav cũng thể hiện sự ngạc nhiên trước tài năng của đội ngũ kỹ thuật Việt Nam khi đạt được những thành tựu này chỉ trong một năm rưỡi.

Chưa hết, Techcombank đã bắt tay với Amazon Web Services (AWS) để khai thác tiềm năng của dữ liệu điện toán đám mây. Đám mây hoá dữ liệu sẽ giúp nâng cao trải nghiệm của khách hàng, cải thiện dịch vụ sản phẩm, từ đó thúc đẩy năng suất lao động nhờ các thao tác xử lý đã được số hoá và thông tin chăm sóc khách hàng được đồng bộ trên toàn hệ thống.

Techcombank không ngừng cải thiện dịch vụ và phương thức tương tác với khách hàng thông qua công nghệ. Một số tính năng nổi bật trong ứng dụng có thể kể đến:

• Khách hàng lần đầu tiên sử dụng dịch vụ của Techcombank chỉ mất chưa đầy 5 phút để mở tài khoản từ xa bằng phương thức định danh điện tử eKYC và sử dụng giải pháp thanh toán số của Techcombank.

• Khách hàng có thể đăng ký phát hành thẻ tín dụng trực tuyến hoặc đăng ký trả góp qua thẻ tín dụng trên ứng dụng Techcombank Mobile. Quá trình xử lý chỉ mất khoảng 5 phút với khách hàng lần đầu sử dụng dịch vụ của Techcombank và với khách hàng đã có tài khoản giao dịch thì chỉ mất 1 phút

Ứng dụng của Techcombank mang lại cho khách hàng giải pháp thanh toán toàn diện, bao gồm quản lý hóa đơn, trả góp, thanh toán bằng mã QR (được cá nhân hóa), thanh toán giữa người với người (P2P) và với người bán (P2M), thanh toán hóa đơn gia hạn tự động, các giao dịch ngoại tệ...

Techcombank còn rất tâm huyết trong việc giúp khách hàng theo đuổi mục tiêu tài chính. Khách hàng của Techcombank có thể đăng ký khoản vay thông qua các ứng dụng cho vay và trả góp thẻ tín dụng. Ngoài ra, khách hàng còn có thể quản lý các giao dịch dòng ra và dòng vào thông qua mục Quản lý Tài chính Cá nhân và tiếp cận với các sản phẩm tài chính khác như Tích luỹ Như Ý, các sản phẩm đầu tư và giao dịch quỹ liên kết với Techcom Securities - TCBS.

Để thực hiện tầm nhìn mới "Chuyển đổi ngành tài chính, nâng tầm giá trị sống", Techcombank sẽ tiếp tục lấy công nghệ làm cốt lõi để tiếp tục công cuộc cải thiện dịch vụ và tương tác với khách hàng.

Xem toàn bộ tập Vietnam Innovators này dưới đây.

Chuyển ngữ bởi Bích Trâm