Khủng hoảng không chỉ là thời điểm để tiết kiệm mà còn là cơ hội đầu tư của nhiều người táo bạo.
Trong phần đầu của bài viết dài 2 kỳ, liên quan đến 2 lựa chọn tài chính quan trọng nhiều người đang quan tâm ngay lúc này:
- “Rổ” giữ tiền: mục đích chính là tiết kiệm và tích lũy tiền bạc. Lợi nhuận của những kênh này chỉ vừa đủ vui, bù trừ cho mức lạm phát hàng năm.
- Kênh đầu tư: mục đích chính là để tiền sinh ra nhiều tiền. Tuy nhiên, bạn phải tìm hiểu và học hành để có kiến thức cơ bản, phải đối mặt với nhiều rủi ro, phải đưa ra các quyết định mạo hiểm.
Tôi đã giới thiệu với các bạn 4 “rổ giữ tiền” cùng những lưu ý để đảm bảo an toàn trong tình hình COVID-19 hiện tại.
Kỳ này, bạn sẽ được nắm thông tin về các kênh đầu tư đang rất được chú ý và tiếp tục sẽ là những điều cần lưu ý để việc đầu tư được thuận lợi.
1. Chứng khoán
Từ tháng 4 đến tháng 6 năm nay, số lượng tài khoản chứng khoán mở mới tại Việt Nam ước tính đạt gần 100.000. Con số khổng lồ này thể hiện sự lạc quan của những nhà đầu tư mới, muốn nhảy vào thị trường trong những đợt bán tháo lớn nhằm mua được chứng khoán đẹp với giá tốt rồi chờ thời cho giá lên.
Căn cứ lịch sử, thì thời điểm khủng hoảng là thời cơ tuyệt vời để đầu tư chứng khoán bởi không những mua được mức giá rẻ, mà ngay khi khủng hoảng vừa kết thúc, chứng khoán cũng bật tăng mạnh mẽ trong thời gian dài, đồng nghĩa giá chứng khoán cũng sẽ tăng vọt.
Tuy nhiên, câu chuyện mất vài trăm triệu khi chơi chứng khoán vì “nghe đồn con này lên, con kia xuống” không hề ít. Để chơi chứng khoán không phải là một cuộc mạo hiểm, mà bạn cần đầu tư thời gian và não bộ.
Những lưu ý sau sẽ giúp bạn đầu tư chứng khoán an toàn:
Phân biệt được cổ phiếu và trái phiếu. Cổ phiếu và trái phiếu là hai loại hình đầu tư chứng khoán phổ biến nhất hiện nay. Khi bắt đầu, bạn cần phân biệt được các quyền lợi, rủi ro đi kèm và cách mỗi loại sẽ phục vụ cho các mục đích đầu tư khác nhau của mình.
Cổ phiếu là loại chứng khoán xác nhận quyền và lợi ích hợp pháp của người sở hữu đối với một phần vốn cổ phần của tổ chức phát hành. Lợi nhuận bạn nhận được khi mua cổ phiếu sẽ không cố định và tùy thuộc vào kết quả kinh doanh của công ty.
Trái phiếu là loại chứng khoán quy định nghĩa vụ của công ty phát hành (người vay tiền) phải trả cho người nắm giữ trái phiếu (người cho vay) một khoản tiền xác định. Khi mua trái phiếu, bạn sẽ nhận được tiền lãi cố định thường kỳ, không phụ thuộc vào kết quả kinh doanh.
Nói ngắn gọn, khi mua cổ phiếu bạn sẽ trở thành cổ đông của công ty, còn mua trái phiếu thì thành chủ nợ của công ty.
Đầu tư vào cổ phiếu thì bạn có cơ hội thu được lợi nhuận cao (nếu công ty phát triển tốt). Còn đầu tư vào trái phiếu thì lợi nhuận không bằng nhưng tính rủi ro thấp hơn vì nếu công ty giải thể hoặc phá sản, bạn sẽ được thanh toán tiền (nợ) trước người giữ cổ phiếu.
Hiện nay do tình hình kinh doanh bị ảnh hưởng bởi dịch bệnh, hàng loạt doanh nghiệp đẩy mạnh huy động vốn bằng cách phát hành trái phiếu để có vốn xoay vòng hay trả nợ gốc và lãi trái phiếu đến hạn.
Theo Bộ Tài chính, trên thị trường đang có thông tin về việc một số doanh nghiệp phát hành trái phiếu với lãi suất từ 14%/năm trở lên – con số rất cao so với việc lãi suất ngân hàng 12 tháng hiện nay chỉ đang dao động trong khoảng 5,1% - 8,9%.
Mệnh giá trái phiếu doanh nghiệp hiện có giá trị từ 5 triệu đến 1 tỷ đồng, kỳ hạn khá linh động như: 3 tháng, 6 tháng, 1 năm, 3 năm, 5 năm... Đầu tư vào kỳ hạn càng dài, lãi bạn nhận được càng cao.
Ngoài ra, còn có các chương trình khuyến mãi đi kèm khi mua số lượng lớn trái phiếu, như: tặng vàng miếng, phiếu chăm sóc sức khỏe hay những chuyến du lịch.
Tuy nhiên, không nên mua trái phiếu doanh nghiệp chỉ vì lãi suất cao mà chưa tìm hiểu kỹ những rủi ro có thể xảy ra bởi khả năng trả nợ của doanh nghiệp phụ thuộc rất lớn vào tình hình tài chính và kết quả kinh doanh.
Thường xuyên cập nhật kiến thức về thị trường, các ngành công nghiệp, tình hình kinh doanh của công ty để có thể lọc ra những mã có tiềm năng, ngành nào dự đoán sẽ tăng trưởng mạnh.
Sau khi xác định được mình thích ngành nào rồi, bạn có thể lên mạng (ví dụ như trang Dữ liệu của CafeF) để tham khảo số liệu của công ty như tình hình doanh thu, lợi nhuận, chi trả cổ tức, đồ thị kỹ thuật của mã trong các năm trước…
Đặc biệt trong giai đoạn này, bạn cần lưu ý đến khả năng thanh toán, thanh khoản và sức chịu đựng qua thời kỳ dịch bệnh của các doanh nghiệp, cũng như các cơ chế bảo vệ quyền lợi nhà đầu tư cá nhân và minh bạch hóa các thông tin thị trường.
Học các khoá đầu tư chứng khoán, tham gia các sự kiện thảo luận về chứng khoán. Ngoài ra, bạn cũng có thể tham khảo trước các tài liệu dạy chơi chứng khoán từ những sàn uy tín như VNDirect, SSI, HSC, KIS…
2. Tín chỉ quỹ mở
Loại hình đầu tư này rất phù hợp với những người bận rộn không thể theo sát thị trường chứng khoán hàng ngày hoặc tù mù về chứng khoán nhưng vẫn hứng thú tham gia bởi khả năng thu lời cao.
Các quỹ mở được quản lý chuyên nghiệp bởi những chuyên gia đầu tư giàu kinh nghiệm – họ sẽ đưa ra quyết định đầu tư thay cho bạn, và bạn chỉ cần ngồi chờ kết quả lợi nhuận (hay thua lỗ) sau một khoảng thời gian nhất định.
Có 2 loại quỹ mở cơ bản tại Việt Nam là: Quỹ trái phiếu và quỹ cổ phiếu.
Các loại hình quỹ mở này được nhiều nhà đầu tư ưu ái lựa chọn vì đem đến nguồn lợi nhuận cao và dễ dàng đầu tư. Ngoài ra, chơi quỹ mở cũng không cần vốn lớn, bạn có thể bắt đầu mua tín chỉ quỹ mở chỉ với 1 triệu đồng.
Những lưu ý sau sẽ giúp bạn đầu tư tín chỉ quỹ mở an toàn:
Xác định cụ thể mục tiêu đầu tư của mình: Bạn muốn có các đầu tư sinh lời lớn? Hay bạn muốn lợi nhuận không quá cao nhưng sinh lời ổn định? Bạn muốn đầu tư trong ngắn hạn hay dài hạn?...
Tìm hiểu quỹ mở phù hợp với nhu cầu của mình bằng cách so sánh về:
- Chiến lược đầu tư: quỹ này tập trung vào các ngành nào; đầu tư chủ yếu vào loại tài sản nào (cổ phiếu, trái phiếu hay tiền),...
- Mức phí đầu tư: phí mua, phí bán, phí quản lý tài khoản…
- Hiệu quả đầu tư của quỹ trong dài hạn (3-5 năm) để biết liệu chiến lược và mục tiêu đầu tư của quỹ có thực tế hay việc quản trị rủi ro có hiệu quả không (đặc biệt trong những giai đoạn khủng hoảng tương tự hiện tại).
- Tính công khai, minh bạch về thông tin.
Một vài cái tên quỹ mở uy tín trên thị trường bạn có thể tham khảo là: SSI, VinaCapital, iFund hoặc TCEF của Techcombank, VCBF của Vietcombank…
3. Forex
(Lưu ý: Hiện tại, hình thức đầu tư này vẫn chưa được cho phép tại Việt Nam. Đồng nghĩa, nếu bạn tham gia thì sẽ không được pháp luật bảo vệ khi có gian lận, lừa đảo, cũng như nhận xử phạt rất nặng trong trường hợp bị phát hiện.
Vì thế tôi không khuyến khích bạn đầu tư Forex trong thời điểm này.
Những thông tin bên dưới dành cho những ai đã lỡ tham gia hay muốn tìm hiểu trước để bảo vệ bản thân trong trường hợp quy định pháp luật có thay đổi.)
Thị trường Forex là nơi diễn ra giao dịch mua bán các đồng tiền trên thế giới của những tổ chức và ngân hàng hay nhà đầu tư cá nhân.
Hiện nay thị trường Forex thu hút rất nhiều sự quan tâm của các bạn trẻ vì đây là một thị trường năng động, hoạt động 24/7 và có số vốn giao dịch lên đến hơn 5000 tỷ Đô-la Mỹ mỗi ngày. Trong khi đó thị trường chứng khoán Wall Street - thị trường chứng khoán lớn nhất trên thế giới chỉ có số vốn giao dịch 170 tỷ mỗi ngày.
Những lưu ý sau sẽ giúp bạn đầu tư Forex an toàn:
Xác định độ uy tín của sàn Forex. Đây là 3 câu hỏi bạn cần đặt ra trước khi chọn giao dịch trên bất kỳ sàn nào:
- Giấy phép hoạt động do cơ quan tổ chức tài chính nào cấp phép? Điều này sẽ xác định được tính hợp pháp của sàn và giúp bạn an toàn hơn nếu có bất trắc xảy ra trong quá trình giao dịch.
- Thời gian hoạt động của sàn trên thị trường? Công ty hoạt động càng lâu thì kinh nghiệm và uy tín càng được chứng minh qua thời gian. Hãy chọn một sàn giao dịch có hơn 10 năm kinh nghiệm trên thị trường.
- Sàn giao dịch có niêm yết trên sàn chứng khoán hay không? Việc một sàn giao dịch được niêm yết trên sàn chứng khoán là minh chứng rõ ràng nhất cho sự minh bạch và tính pháp lý của sàn, bởi họ liên tục bị kiểm tra bởi các đơn vị quản lý.
Tham khảo các tài liệu giới thiệu về Forex. Một kênh khá đầy đủ thông tin và hoàn toàn miễn phí muốn giới thiệu cho các bạn mới tìm hiểu về thị trường tài chính quốc tế, không riêng gì Forex, đó là XTB Trading Academy.
Các khoá học và bộ tài liệu của XTB Trading Academy do các chuyên gia tài chính nhiều năm kinh nghiệm biên soạn dành cho 3 cấp độ: Sơ cấp (Beginner), Trung cấp (Intermediate) hay Cao cấp (Advanced).
Cuối cùng là luôn cập nhật, nâng cao kiến thức về thị trường qua các bài nhận định của chuyên gia, báo cáo chuyên sâu mảng kinh tế để đưa ra đánh giá đúng về hướng đi sắp tới của thị trường Forex.