Nhiều người cho rằng đầu tư thì phải cần nhiều tiền. Nhận định này không sai, nhưng chưa đủ để nói về bản chất của vốn đầu tư tài chính cá nhân.
Ngoài quy mô của nguồn tiền, tính hiệu quả của vốn ban đầu còn lệ thuộc vào các tiêu chí khác như điều kiện tài chính cá nhân, lĩnh vực đầu tư và cả chiến lược phân bổ.
Nói cách khác, miễn là bạn có tiền, nhiều hay ít, đầu tư tài chính cá nhân luôn có hành trình phù hợp dành cho bạn.
Ở nội dung Đầu Tư Từ Đâu lần này, Vietcetera sẽ chia sẻ một số cách chuẩn bị nguồn vốn ban đầu, giúp bạn có được bước chuẩn bị tự tin nhất cho hành trình đầu tư của mình.
Cách 1: Chuẩn bị vốn theo điều kiện tài chính cá nhân
Để chuẩn bị tiền theo điều kiện tài chính, bạn cần quan tâm đến Personal Savings Rate (tỷ lệ tiết kiệm cá nhân).
Theo đó, công thức được áp dụng sẽ là:
Tỷ lệ tiết kiệm cá nhân = Tiết kiệm cá nhân / Thu nhập ròng
(Personal Savings rate = personal savings / net income)
Nhìn chung, tỷ lệ tiết kiệm cá nhân là khởi nguồn của mọi khoản đầu tư cá nhân.
Khi nghĩ tới đầu tư, suy nghĩ thông thường sẽ là đợi đủ tiền thì mới đầu tư. Thế nhưng, công thức ở đây là tiền tiết kiệm bằng thu nhập ròng khấu trừ chi tiêu.
Tức là, sau khi đã trừ các khoản chi tiêu, bạn chắc chắn phải đầu tư ngay khi tiết kiệm là một con số lớn hơn 0. Và lúc này, vấn đề là bạn đang đầu tư vào sản phẩm tài chính nào mà thôi.
Tất nhiên, bạn sẽ cân nhắc khoản đầu tư nào là phù hợp để hành trình đầu tư tài chính của bạn bắt đầu. Để làm được điều đó, bạn có thể trả lời một số câu hỏi.
Dòng tiền tiết kiệm ổn định hàng tháng để sẵn sàng đầu tư của bạn là bao nhiêu?
Một trong những sai lầm lớn của đầu tư dài hạn là dòng tiền nuôi dưỡng khoản đầu tư không được giữ ổn định, nếu chưa nói là còn bị rút ra ngược bất ngờ do biến cố cuộc sống.
Giả sử bạn đang đầu tư một cửa hàng cà phê cùng bạn bè, trong giai đoạn đầu quán cà phê cần đầu tư liên tục 50 triệu đồng/tháng bù đắp các khoản thiếu hụt doanh thu. Giai đoạn này dự kiến kéo dài 1 năm.
Song, chỉ 3 tháng sau bạn có người thân bị ốm nặng cần tiền hỗ trợ, nên bạn mong muốn rút tiền ra khỏi quán cà phê. Điều này có thể gây nên thiệt hại lớn cho khoản đầu tư.
Để giữ dòng tiền đầu tư ổn định, trước khi đầu tư bạn cần tích lũy một vài quỹ dự phòng cơ bản cho mình và người thân phụ thuộc, gọi là tầng bảo vệ (protect).
Bạn hãy luôn nhớ rằng, dòng tiền ổn định dài hạn giúp khả năng chiến thắng trong đầu tư đạt mức rất cao. Lịch sử cho thấy nếu đầu tư định kỳ 2 triệu đồng/tháng vào chỉ một vài doanh nghiệp lớn thuộc nhóm VN30 trong 10 năm liên tiếp, bạn đã có số tiền hàng tỷ đồng ở hiện tại.
Vì vậy, bạn có thể bắt đầu từ số tiền rất nhỏ 500 nghìn đến 1 triệu đồng/tháng. Tuy nhiên, bạn phải đảm bảo rằng mình làm được điều này ổn định và dài hạn.
Bạn đầu tư vào tài sản gì với dòng tiền đã chuẩn bị ở trên?
Với dòng tiền nhỏ dưới 10 triệu/tháng, bạn có thể cân nhắc các tài sản biến động mạnh và có xu hướng dài hạn tốt.
Chúng bao gồm cổ phiếu doanh nghiệp tăng trưởng trên sàn niêm yết chính thống, vàng, tiền điện tử hàng đầu vốn hóa (tuyệt đối tránh đầu tư coin rác).
Để sử dụng dòng tiền nhỏ này hiệu quả, điều kiện quan trọng là phải đầu tư đều đặn định kỳ theo tháng (SIP- Systematic investment plan).
Với thời gian đủ dài, bạn sẽ đạt được hiệu ứng trung bình giá dài hạn, và đợi được chu kỳ giá trị nội tại của tài sản tăng trưởng mạnh để chốt lời.
Khi dòng tiền trung bình (từ 10 triệu đến dưới 50 triệu/tháng), bạn hãy cân nhắc tới việc xây dựng dòng tiền thụ động đủ lớn và vững vàng.
Các dạng đầu tư tài chính có thể là gửi tiết kiệm, trái phiếu, góp vốn mua nhà cho thuê.
Khi dòng tiền ở mức cao (lớn hơn 50 triệu/tháng), đây là lúc các khoản đầu tư từ khi dòng tiền còn nhỏ đã mang lại sự thành công về tích lũy tài sản nhất định.
Bạn không còn phụ thuộc 1 nguồn thu nhập từ lương đi làm (human capital) mà đã đa dạng nguồn thu nhập. Lúc này, việc lựa chọn các tài sản đầu tư đã trở nên dễ dàng hơn rất nhiều.
Ở giai đoạn vốn lớn tại Việt Nam, lĩnh vực bất động sản đất nền luôn là sự lựa chọn ưu tiên cho giai đoạn cuối của đầu tư. Nhà đầu tư tại châu Á và Việt Nam có lịch sử quá khứ và kỳ vọng tương lai về bất động sản luôn đi lên ổn định trong dài hạn, với chu kỳ 5-10 năm).
Cách 2: Chuẩn bị vốn theo lĩnh vực đầu tư phổ biến
Chứng khoán/cổ phiếu
Đây là kênh bạn nên đầu tư sớm nhất, với điều kiện số tiền bạn đầu tư là ổn định định kỳ. Chứng khoán là công cụ cho phép chúng ta đầu tư từ số tiền rất nhỏ.
Thậm chí, một số nền tảng ứng dụng đầu tư hiện nay còn cho phép bạn mua/bán theo lô lẻ với giá từ dưới 100 nghìn đồng.
Vàng
Tăng trưởng giá vàng trong dài hạn khoảng 1,8%/ năm trong 100 năm qua (tính theo USD).
Lưu ý là bạn chỉ nên đầu tư 1 phần tiền vào vàng như một khoản phòng ngừa rủi ro, còn xét về lợi suất đầu tư thì mình không đặt niềm tin vào vàng như 1 khoản đầu tư có lợi suất cao.
Bất động sản
Với số tiền 2-4 tỷ, bạn có thể bắt đầu đầu tư bất động sản nếu đang có dòng tiền tiết kiệm đủ tốt.
Một lưu ý nhỏ là nhiều bạn dùng số tiền 2-4 tỷ đầu tiên kiếm được để mua chung cư ở. Đây không những không phải là khoản đầu tư thông minh, mà còn làm chậm tiến trình đầu tư bất động sản đi nhiều năm.
Lời kết
Như vậy, có nhiều cách để xác định nguồn tiền đầu tư ban đầu. Tuy nhiên, còn một lưu ý đơn giản nhưng quan trọng không kém tôi muốn chia sẻ.
Đó là ngoài tham khảo các kịch bản trên, bạn cần ưu tiên chuẩn bị tài chính từ bản thân mình. Đây là yếu tố cốt lõi của sự thành công trong đầu tư.
Vì vậy trước khi bắt đầu, việc bạn cần làm ngay từ bây giờ là gia tăng thu nhập từ lương, và kiểm soát chi tiêu để từng bước ổn định thu nhập.