Đầu tư chứng khoán là một trong những cách tốt nhất để tạo ra nguồn thu nhập thụ động. Nhưng nếu bạn đang chần chừ chưa dám đầu tư thì đó cũng là điều bình thường, bởi xuất phát điểm, mục tiêu và con đường của mỗi người là khác nhau.
Bài viết này sẽ đưa ra một số lời khuyên cá nhân dựa trên những câu hỏi được đặt nhiều nhất, để bạn có thể tham khảo cho quyết định đầu tư của mình.
1. Bạn muốn đầu tư chứng khoán nhưng lại sợ rủi ro, nên quyết định thế nào?
Đầu tư hình thức nào cũng có rủi ro, kể cả bạn không đầu tư mà để tiền trong tủ thì cũng có rủi ro tiền mất giá do lạm phát. Bởi vậy, cách tốt nhất để vượt qua nỗi sợ này là tính toán mức độ mạo hiểm của mình.
Nếu bạn chịu được mạo hiểm để có khả năng thu lời lớn, bạn có thể mua/bán cổ phiếu lẻ, đặt portfolio có tỷ lệ cổ phiếu nhiều hơn trái phiếu, đầu tư trở lại cổ tức (dividend) vào thị trường…
Nếu bạn không muốn mạo hiểm để bảo toàn nguồn tiền ban đầu thì có thể đầu tư lâu dài bằng index fund/ETF, sử dụng target-date fund để tự điều chỉnh portfolio theo hướng “bảo thủ” hơn, nhận cổ tức bằng tiền mặt thay vì đầu tư trở lại thị trường…
Bạn cũng có thể thử nghiệm thị trường bằng việc đầu tư khoản tiền nhỏ trước để học hỏi và khi quen hơn với đầu tư thì bắt đầu rót nhiều vốn hơn.
2. Bạn chưa sẵn sàng đầu tư, vậy nên làm gì với tiền nhàn rỗi?
Cách tốt nhất, theo quan điểm của tôi, là để tiền vào tài khoản tiết kiệm sinh lãi suất cao (high-yield savings account) để tránh ảnh hưởng của lạm phát. Qua đó, bạn cũng có thể kiếm thêm từ tiền lãi suất ngân hàng.
Tại Việt Nam, nhiều ngân hàng cho gửi kỳ hạn 6 tháng tới 1 năm với lãi suất từ 6.5-8%. Đây là con số lãi suất tương đối tốt khi so với Mỹ, nơi tôi đang sinh sống (trung bình chỉ 0.05%).
Nếu chọn phương án an toàn này, bạn cũng lưu ý cần kiên nhẫn đợi hết kỳ hạn để lĩnh đủ lãi suất.
3. Có nên đầu tư thông qua bảo hiểm không?
Câu hỏi này tôi nhận được nhiều nhất từ những bạn đang sống ở Việt Nam, có lẽ vì hình thức đầu tư thông qua bảo hiểm đang được quảng bá rộng rãi tại quê nhà. Cá nhân tôi không đầu tư qua bảo hiểm vì hai lý do:
(1) Tôi muốn tách bạch bảo hiểm và đầu tư.
(2) Tôi có rất nhiều phương án đầu tư tốt, chi phí thấp (như target-date fund - quỹ ngày nhắm mục tiêu, hay index fund - quỹ đầu tư theo chỉ số) nên không cần phải đầu tư qua bảo hiểm.
Tuy nhiên, nếu bạn ở Việt Nam và cảm thấy các kênh đầu tư của mình chưa được phong phú, ổn định như ở nước ngoài, bạn có thể cân nhắc đầu tư qua bảo hiểm.
Điều quan trọng nhất là bạn cần tham khảo kỹ về phí đầu tư để đảm bảo mình không bị thiệt thòi. Ví dụ: Bên bảo hiểm nhận bao nhiêu phần trăm hàng năm từ portfolio của bạn? Giả sử portfolio của bạn bị xuống giá so với đầu tư ban đầu, bạn có phải trả phí không?
4. Nên bắt đầu tìm hiểu về đầu tư chứng khoán từ đâu?
Cách tốt nhất để bắt đầu là tự học thông qua đọc sách, tài liệu, blog tài chính từ những nguồn tin tưởng, hay những người có kinh nghiệm.
Chẳng hạn như sách The Simple Path to Wealth, I Will Teach You To Be Rich, hay podcast The Optimal Finance Daily. Chúng được thực hiện dựa trên bối cảnh thị trường chứng khoán nước ngoài, nhưng bạn có thể tham khảo để đút rút kiến thức đầu tư cơ bản.
Ngoài ra, nếu có thể, hãy tham gia một số khóa học về đầu tư.
Tuy nhiên, cũng cần lưu ý rằng học hỏi người khác chỉ là một phần. Quan trọng nhất là bạn phải tự trang bị kiến thức đủ để đưa ra quyết định cho mình.
Cũng như với món phở, bạn có khẩu vị và cách ăn riêng, khi đầu tư bạn cũng cần tìm tòi, phát triển bản thân để định hình phong cách đầu tư hợp với mình nhất.
Đọc thêm các bài viết về đầu tư, tài chính cá nhân trên Vietcetera:
Người trẻ nên làm gì khi nhập môn chứng khoán?
Dù bạn tìm đến con đường đầu tư chứng khoán do chủ động hay do FOMO, thì việc chuẩn bị tốt trước khi gia nhập thị trường luôn cần thiết. Bước đầu tiên là tìm hiểu kỹ về những cạm bẫy đối với người mới tham gia.
Các kênh đầu tư hiệu quả thời điểm ? - Chuyên viên ngân hàng chia sẻ
Khủng hoảng không chỉ là thời điểm để tiết kiệm, mà còn là cơ hội đầu tư của nhiều người. Nếu bạn đang cân nhắc chấp nhận rủi ro thì có thể tham khảo các kênh đang được quan tâm như: cổ phiếu, trái phiếu, tín chỉ quỹ mở, Forex.
4 ứng dụng tài chính dành cho giới trẻ tại thị trường Việt Nam
Nếu quan tâm đến sự tiện lợi, linh hoạt, người dùng trẻ có thể tìm hiểu về các ứng dụng đầu tư liên kết với sàn giao dịch. Tuy nhiên, cần chú ý tiếp cận một cách có khoa học, hiểu rõ về những cơ hội sinh lời và rủi ro để trải nghiệm đầu tư được trọn vẹn và thú vị nhất.