Thế nào là đầu tư trong vai "người khổng lồ"?

"Người khổng lồ" ở đây chỉ các quỹ đầu tư chứng khoán lớn trên thị trường. Những quỹ này có quy mô lớn (trung bình khoảng vài ngàn tỷ), có chiến lược đầu tư rõ ràng và bài bản, cùng thông tin minh bạch để nhà đầu tư theo dõi.

Và chứng chỉ quỹ là phương tiện giúp bạn đầu tư vào những "gã khổng lồ" này, có thể chỉ với số tiền khiêm tốn. Nói đơn giản, bạn đưa tiền cho quỹ, và quỹ đi mang đi đầu tư hộ bạn.

Ngoài ra, đây cũng là một kênh đầu tư có nhiều ưu điểm như mức độ rủi ro thấp, không yêu cầu cao về chuyên môn, giúp nhà đầu tư tiết kiệm thời gian vì có thể tối ưu được khả năng sinh lời từ số tiền nhàn rỗi.

Vậy để tiếp cận kênh đầu tư này, bạn sẽ cần chuẩn bị gì? Vietcetera sẽ giúp bạn trả lời câu hỏi này qua bài viết Đầu Tư - Từ Đâu lần này.

Chứng chỉ quỹ là gì?

Chứng chỉ quỹ là loại chứng khoán xác nhận quyền sở hữu vốn góp vào quỹ đầu tư chứng khoán của nhà đầu tư.

Bạn có thể bắt gặp rất nhiều dạng quỹ đầu tư. Tuy nhiên, chúng thường được phân loại thành 3 nhóm phổ biến, gồm phân loại theo dạng tài sản (mà quỹ đó đầu tư vào), phân loại theo lợi ích kỳ vọng khi đầu tư và phân loại theo thời gian đầu tư.

Theo dạng tài sản

Nhóm này gồm có quỹ cổ phiếu, quỹ cổ phiếu giá trị, quỹ cổ phiếu tăng trưởng.

Ngoài ra, một số dạng quỹ khác trong nhóm này có tên gọi quen thuộc hơn với nhà đầu tư chứng khoán như quỹ trái phiếu, quỹ đầu tư các lớn (large cap - đầu tư vào bluechip), quỹ đầu tư các công ty vừa (mid-cap) hoặc quỹ đầu tư các công ty nhỏ (small cap - đầu tư vào cổ phiếu penny).

Theo lợi ích kỳ vọng

Các quỹ điển hình thuộc nhóm này có thể kể đến là quỹ tăng trưởng hoặc cân bằng, quỹ dòng tiền giúp tạo dòng tiền đều.

Theo thời gian đầu tư

Quỹ đóng và quỹ mở là 2 quỹ tiêu biểu theo cách phân loại này.

Trong đó, quỹ đóng có thời gian hoạt động có giới hạn, người nắm giữ chứng chỉ quỹ đóng không bán lại được chứng chỉ quỹ cho công ty quản lý quỹ.

Ngược lại, với quỹ mở, nhà đầu tư có thể bán lại chứng chỉ quỹ cho công ty quản lý quỹ theo mức giá dựa trên giá trị tài sản ròng (NAV) của quỹ.

Ngoài ra, từ khoảng những năm 90s, khái niệm quỹ ETF ra đời tại Mỹ, được thiết kế để biến động tương đồng với chỉ số chính.

Tại Việt Nam, một số quỹ phổ biến mà bạn có thể tham gia đầu tư chứng chỉ quỹ là quỹ đầu tư trái phiếu TECHCOM (TCBF), quỹ đầu tư Cân bằng Tuệ sáng Vinacapital (VIBF), quỹ ETF của Dragon Capital (DCVFMVNMIDCAP).

Vậy cần lưu ý gì khi đầu tư chứng chỉ quỹ?

Chứng chỉ quỹ là phương tiện đầu tư rất phù hợp cho nhà đầu tư không chuyên. Nguyên nhân là vì bản chất các quỹ đầu tư đều được xây dựng dựa trên cơ sở triết lý đầu tư cụ thể và được quản trị chuyên nghiệp bởi các chuyên gia trong ngành.

Nói cách khác, công việc của nhà đầu tư cá nhân chỉ còn lại là xác định nguồn lực đầu tư cá nhân của mình, kỳ vọng và mức độ rủi ro biến động chấp nhận được tại mọi thời điểm, khoảng thời gian mình sẽ đầu tư.

Đây cũng chính là những lưu ý chính khi tham gia vào kênh đầu tư này.

Về nguồn lực đầu tư cá nhân

Nhà đầu tư cá nhân thường chỉ nghĩ tới đầu tư quỹ khi có để dành dụm được một khoản tiền mà họ thấy “đủ tấm đủ món” thì mới đầu tư.

Tuy nhiên, bản chất nhà đầu tư cá nhân có hai nguồn lực: một khoản tiền đã tiết kiệm để dành được trong quá khứ và một dòng tiền tiết kiệm được hàng tháng có thể liên tiếp đầu tư được trong từng tháng tiếp theo.

Việc phản ánh khả năng tiết kiệm để đầu tư hàng tháng có ảnh hưởng rất lớn tới kế hoạch tự do tài chính của bạn.

Về kỳ vọng và mức chịu đựng rủi ro biến động

Bạn có thể tự lập cho mình trên bảng tính cá nhân một vài quỹ riêng biệt phục vụ cho các mục tiêu khác nhau.

Ví dụ như với quỹ khẩn cấp bạn định dự trữ 50 triệu đồng để khi cần có thể dùng được luôn, bạn có thể đầu tư vào một dạng quỹ có tên là ‘money market fund’ (quỹ này đầu tư vào các dạng công cụ nợ ngắn hạn, chứng chỉ tiền gửi) giúp bạn vừa có lợi suất cố định vừa tối ưu khi rút tiền trước hạn trong các trường hợp khẩn cấp bất thường.

Trong khi đó, với phần tiền bạn định để dành để mua nhà, bạn có thể chọn một quỹ ETF (mô phỏng chỉ số VN30 là nhóm cổ phiếu được đánh giá hàng đầu thị trường niêm yết Việt Nam) và mua định kỳ liên tục bằng số tiền dành dụm hàng tháng cho mục tiêu mua nhà.

Như vậy, bạn cần xác định mục tiêu các quỹ cá nhân của mình trước, sau đó mới chọn và điều khiển việc mua chứng chỉ quỹ cụ thể nào đó cho phù hợp.

Về khoảng thời gian đầu tư

Tài sản mà các quỹ đầu tư có bản chất tăng trưởng theo chu kỳ và phụ thuộc cung cầu ngắn và dài hạn trên thị trường thứ cấp.

Do đó, nếu nhà đầu tư xác định được cho mình một tầm nhìn cho các mục tiêu tài chính, thì hiệu quả đầu tư dài hạn và mức độ chấp nhận các biến động ngắn hạn sẽ tốt hơn.

Đơn cử, nếu tính từ 2016 nếu bạn đầu tư vào VnIndex thì năm 2018 bạn đã có thể tăng gấp đôi tài sản. Song, vì một số biến cố (như dịch bệnh, khủng hoảng kinh tế) nên tới năm 2020 bạn đã trở lại vạch xuất phát và đến 2022 bạn có tài sản gấp 2.5 lần ban đầu.

Bài học ở đây là khi đầu tư dài hạn, nhà đầu tư có nhiều cơ hội chiến thắng do chủ động chọn thời điểm lợi nhuận tốt để thoát khỏi thị trường, ngược lại nhà đầu tư có sức ép tài chính sẽ nhiều khả năng bán ra khi thị trường giảm mạnh ngắn hạn và gây lên thua lỗ thực hóa trên tài khoản cá nhân của mình.

Về cách đầu tư

Bên cạnh các lưu ý kể trên thì việc bắt đầu tham gia sân chơi chứng chỉ quỹ như thế nào cũng là một câu hỏi được nhiều nhà đầu tư nghiệp dư quan tâm.

Cũng như cổ phiếu, việc tham gia đầu tư chứng chỉ quỹ sẽ bắt đầu bằng việc đăng ký hoặc mở tài khoản giao dịch đầu tư tại các quỹ nhà đầu tư mong muốn hoặc qua các ứng dụng (apps) đầu tư tài chính phổ biến có sản phẩm chứng chỉ quỹ như Finhay, Infina, Momo.

Thông thường mỗi công ty đều sẽ có mẫu đơn đăng ký khi tham gia, nhà đầu tư chỉ cần làm theo các bước hướng dẫn. Bạn nên tìm hiểu kỹ quy định của từng công ty để chuẩn bị hồ sơ đầy đủ nhất, khi đăng ký giao dịch sẽ diễn ra nhanh chóng hơn.

Sau khi đăng ký mở tài khoản thành công, bạn sẽ được tư vấn thêm về lựa chọn hình thức đầu tư. Ngoài ra, nếu muốn tiết kiệm thời gian và thủ tục so với cách tham gia truyền thống, bạn cũng có thể tham khảo việc sử dụng một số ứng dụng đầu tư có sản phẩm chứng chỉ quỹ.

Lời kết

Nhìn chung, chứng chỉ quỹ là phương tiện đầu tư rất tiện lợi dành cho nhà đầu tư không chuyên giúp giảm bớt quá trình học hỏi về từng cổ phiếu riêng biệt mà chỉ cần quan tâm tới năng lực tài chính cá nhân, nhu cầu về mục tiêu tài chính cá nhân của mình, sau đó mới chọn loại hình quỹ phù hợp để đầu tư.

Tất nhiên sau đó bạn vẫn phải chọn mặt gửi vàng, tức là chọn các quỹ và nhà quản lý quỹ uy tín để bắt đầu hành trình của mình.

Hy vọng với những chia sẻ kể trên, bạn sẽ có bước đầu tham gia thành công sân chơi chứng chỉ quỹ.

Hình minh hoạ bởi Thịnh Trần @orkaboi cho Vietcetera.