Credit (tín dụng) – khi chữ "tín” thực sự quý hơn vàng
Nguồn: Obsahovka cho Pexels.
1. Credit là gì?
Credit (danh từ) là tín dụng. Tín dụng là quan hệ sử dụng vốn giữa bên vay nợ và bên cho vay, trong đó bên vay được mượn tiền hoặc tài sản có giá trị, và có trách nhiệm hoàn trả khi tới hạn (thường có kèm theo lãi suất).
Các loại tín dụng ảnh hưởng trực tiếp đến tài chính cá nhân bao gồm tín dụng ngân hàng, tiêu dùng, nhà nước và quốc tế (nếu cá nhân có nhu cầu thanh toán quốc tế). Hình thức sử dụng tín dụng phổ biến nhất là thẻ tín dụng (credit card).
Nếu sử dụng đúng cách, hình thức tín dụng sẽ mang đến những lợi ích tài chính cho bạn như tiết kiệm, chi tiêu hay bảo hiểm. Ngược lại, nếu mắc bẫy “tín dụng đen” do kẻ xấu lợi dụng, hậu quả sẽ là cực kỳ khôn lường.
2. Nếu không giữ chữ tín thì chuyện gì sẽ xảy ra?
Khi sử dụng thẻ tín dụng, bạn cần lưu tâm đặc biệt đến chỉ số tín dụng cá nhân. Chỉ số này được hiểu nôm na là mức độ uy tín khi sử dụng thẻ tín dụng, được đánh giá dựa trên số lần thanh toán nợ đúng hạn.
Khi có chỉ số tín dụng cá nhân cao, bạn có thể vay được những khoản tiền lớn hơn trong tương lai mà không cần phải đảm bảo bằng mức lương hoặc tài sản lớn.
Ngược lại, nếu bạn chậm trễ trong thanh toán nợ tín dụng, lúc này hệ thống sẽ ghi nhận mức nợ xấu của bạn. Tùy vào ngân hàng sẽ có những hình phạt như: chịu phí trễ hạn, tăng mức lãi vay, từ chối thế chấp, mất quyền ưu tiên khi phải vay những khoản thiết yếu lớn (chữa bệnh, mua nhà,…)
Để đảm bảo lịch sử tín dụng luôn đúng hạn, bạn nên có thói quen sao kê thẻ tín dụng hàng tháng và kiểm tra chỉ số tín dụng cá nhân trên website CIC.
3. Tín dụng đen là gì mà cần phải đặc biệt phòng tránh?
Bạn có thể nghe báo đài nhắc đến cụm từ “tín dụng đen” nhiều lần kèm vô vàn cảnh báo. Vậy tín dụng đen là gì mà cần phải phòng ngừa hết mức có thể?
Tín dụng đen (cho vay nặng lãi) là hình thức cho vay với lãi suất rất cao (lên tới 108 - 360%/năm). Hoạt động này hoàn toàn bất hợp pháp vì người cho vay tự đặt lãi mà không có bất kỳ căn cứ pháp lý chứng thực nào. Khi thanh toán nợ chậm, người vay có thể đối mặt với những hình thức đòi nợ trực tiếp đe dọa đến an toàn tính mạng và danh dự.
Tín dụng đen tồn tại ở đa dạng hình thức: tờ rơi dán ở nơi công cộng, trong tiệm cầm đồ, các ứng dụng cho vay và dịch vụ tư vấn tài chính trôi nổi không rõ nguồn gốc.
Để tránh sập bẫy tín dụng đen, bạn hãy:
Lựa chọn gói vay của các ngân hàng và công ty được Bộ Công Thương bảo đảm.
Tham khảo ý kiến từ các chuyên gia tài chính uy tín, minh bạch
Tuyệt đối không sử dụng những dịch vụ cho vay được quảng cáo trôi nổi bằng tờ rơi, pop-up trên web lậu,...
4. Các cụm từ liên quan?
Debit card (danh từ): thẻ ghi nợ. Trái ngược với thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ chỉ cho phép người sử dụng số tiền có sẵn
Maturity date (danh từ): ngày đến hạn. Là ngày mà vòng đời của một giao dịch hoặc công cụ tài chính kết thúc. Nếu không muốn bị phạt hoặc chấm dứt hợp đồng, bên vay nợ phải thực hiện hoạt động gia hạn với bên cho vay (thường được thấy trong hoạt động vay thế chấp).
Bonds (danh từ): trái phiếu. Là chứng nhận nghĩa vụ trả nợ của nhà phát hành (thường là doanh nghiệp hoặc chính phủ) cho người sở hữu trái phiếu khi đến hạn. Nhà phát hành phải thanh toán nợ kèm lãi suất cho chủ sở hữu trái phiếu.