Net worth là gì mà cần quan tâm?

1. Net worth là gì?

Net worth (danh từ), hay giá trị tài sản ròng là một khái niệm định lượng. Đây là số liệu quan trọng để đánh giá tình hình tài chính của bất kỳ thực thể nào. Hiểu một cách đơn giản, net worth là số tiền còn lại sau khi lấy tất cả tài sản trừ đi các khoản nợ chưa được thanh toán.

Việc tính toán net worth có thể áp dụng cho các cá nhân, doanh nghiệp, lĩnh vực, chính phủ hay thậm chí là quốc gia.

2. Net worth thì liên quan gì đến tài chính cá nhân?

Chúng ta có thể tính net worth của chính mình bằng công thức sau:

Net worth = Số tiền mình đang sở hữu - Số tiền đang nợ

Số tiền mình đang sở hữu ở đây không chỉ bao gồm tiền mặt hay tiền trong ngân hàng. Đó còn là số tiền quy ra từ giá thị trường của các tài sản như nhà cửa, đất đai hay xe cộ.

Theo Tiến sĩ Chi Nguyễn, net worth quan trọng hơn thu nhập hàng tháng vì 3 lý do:

• Net worth cho bạn biết mình "giữ" được bao nhiêu tiền, từ đó phản ánh được tình trạng "sức khoẻ tài chính" thực sự của bạn. Trong khi đó, mức thu nhập chỉ thể hiện bạn "kiếm" được bao nhiêu tiền mà thôi.

• Việc tập trung vào net worth thay vì lương tháng sẽ giúp kiểm soát được nguy cơ lạm phát lối sống. Nguy cơ này xảy đến khi đột nhiên bạn có được một mức lương cao, dẫn đến hành động “vung tay quá trán”.

• Khi nắm được net worth, bạn có thể tự đặt ra những cột mốc để cải thiện năng lực tài chính. Điều này giúp bạn tập trung vào những kênh tiết kiệm - đầu tư khác để cải thiện thu nhập, thay vì chỉ “chăm chăm” suy nghĩ về đồng lương.

Và net worth cũng có thể âm, nếu bạn nợ quá nhiều. Điều này đặc biệt phổ biến ở những người vay những khoản vay sinh viên (student loan) để học đại học.

3. Vậy những người có net worth cao thì sao?

Có một câu lạc bộ (không chính thức) dành cho những người có giá trị tài sản ròng cao, tên là HNWI (high-net-worth individual). Để thuộc hội này, bạn cần có khối tài sản lưu động đạt giá trị từ 1 triệu USD trở lên.

Tài sản lưu động ở đây là những loại tài sản có tính thanh khoản cao. Đó có thể là tiền mặt, tiền trong tài khoản ngân hàng, cổ phiếu nắm giữ trên sàn chứng khoán, các quỹ tương hỗ hay các quỹ ETF. Bất động sản không được tính trong danh sách này đâu nhé!

Tương tự, bạn cũng có thể gia nhập hội VHNWI (very high-net-worth individual) nếu sở hữu khối tài sản lưu động đạt tối thiểu 5 triệu USD, hay UHNWI (ultra high-net-worth individual) nếu số tài sản này đạt từ 30 triệu USD trở lên. Tại Việt Nam, có khoảng 390 người thuộc danh sách UHNWI vào năm 2021.

4. Các thuật ngữ nào liên quan đến net worth?

• Assets (danh từ): tài sản, của cải vật chất nói chung. Assets là những tài sản có lợi ích kinh tế.

• Liability (danh từ): khoản nợ phải trả, thường là tiền. Trong một số trường hợp, liability cũng có thể là rủi ro, hay trách nhiệm pháp lý.

• Loan (danh từ): khoản vay, thường là từ ngân hàng để mua nhà, đất. Người vay sau đó phải trả số tiền gốc và lãi suất đi kèm.

• Mortgage (danh từ): hình thức thế chấp tài sản để vay tiền.