Fintech là gì? Xu hướng này đang ảnh hưởng gì đến cách bạn dùng tiền?

1. Fintech là gì?

Fintech (financial + technology) là việc ứng dụng thuật toán cùng công nghệ mới vào những dịch vụ tài chính để tối ưu hóa các quy trình và hoạt động liên quan đến điều này.

Năm 2018, thị trường fintech toàn cầu đã có trị giá 127,66 tỷ đô la. Dự đoán giá trị sẽ còn tăng lên và đến năm 2022 sẽ đạt được 309,98 tỷ đô la.  

2. Nguồn gốc

Hình thức sơ khai của fintech đã xuất hiện từ những năm 1800. Nhưng đến năm 1919, fintech mới chính thức được biết đến qua cuốn sách ‘The economic consequences of the peace’ của John Maynard Keynes. 

Từ đó đến nay, fintech đã tiếp tục phát triển và có những mốc đáng chú ý như:

• Năm 1950: Credit card lần đầu tiên được ra mắt bởi Diner’s Club.
• Năm 1967: Chiếc máy ATM đầu tiên được lắp đặt bởi ngân hàng Barclays.
• Năm 1971: Sàn giao dịch chứng khoán điện tử đầu tiên - NASDAQ - được thành lập.
• Năm 1982: Hình thức online banking xuất hiện.
• Năm 2009: Bitcoin ra đời.
• Năm 2011: Google Wallet được phát triển, hiện là Google Pay Send.

3. Fintech đang được ứng dụng như thế nào?

Ngân hàng số: cho phép khách hàng thực hiện các dịch vụ ngân hàng thông qua internet.

Hợp đồng thông minh: tự động hóa quy trình làm hợp đồng giữa người mua và người bán bằng việc ứng dụng các chương trình máy tính.

Insurtech: áp dụng công nghệ để đơn giản và hợp lý hóa ngành bảo hiểm.

Tiền điện tử, tiền kỹ thuật số và các hình thức khác thay thế tiền mặt: ATM, Credit card, Google Wallet...

4. Đặc trưng của fintech

Lấy công nghệ làm trung tâm: áp dụng sự cải tiến của khoa học thông tin, dữ liệu lớn (Big Data), robot hay trí tuệ nhân tạo (AI) để tối ưu hoá các sản phẩm và dịch vụ tài chính. 

Thay đổi hành vi khách hàng: tạo ra giải pháp tài chính đơn giản và hiệu quả hơn để cải thiện trải nghiệm khách hàng và hình thành thói quen tài chính mới. 

Tái cấu trúc ngành tài chính: buộc các thể chế tài chính truyền thống (ngân hàng, quỹ đầu tư) phải thay đổi cách thức tiếp cận và vận dụng sự linh hoạt cùng chi phí thấp từ các ứng dụng fintech để nâng cao khả năng cạnh tranh. 

5. Vì sao fintech phổ biến?

Sự phát triển vượt bậc của khoa học: các cải tiến về công nghệ như AI, Big Data, hay Blockchain giúp giải quyết hiệu quả nhiều khía cạnh trong cuộc sống con người, trong đó có các nhu cầu về tài chính.

Sự bùng nổ của Internet và điện thoại thông minh: giúp ứng dụng của fintech dễ tiếp cận khách hàng hơn và kết nối được ở bất cứ địa điểm hay thời gian nào.

Ảnh hưởng hậu COVID-19: giãn cách xã hội trên toàn thế giới đã thúc đẩy việc sử dụng các dịch vụ tài chính kỹ thuật số và thương mại điện tử.

6. Các công ty tiêu biểu đang sử dụng fintech

Làn sóng fintech toàn cầu đã cho ra đời hàng loạt công ty fintech và startup “kỳ lân”:

• Adyen (Hà Lan) thuộc lĩnh vực thanh toán trực tuyến, có giá trị 38 tỷ đô.
• Lufax (Trung Quốc) thuộc lĩnh vực chợ thương mại tài chính, có giá trị 18,5 tỷ đô.
• ZhongAn (Trung Quốc) thuộc lĩnh vực bảo hiểm trực tuyến, có giá trị 11 tỷ đô.
• Ripple (Mỹ) thuộc lĩnh vực chuyển tiền trực tuyến, có giá trị 10 tỷ đô.

Việt Nam là một thị trường Fintech tiềm năng với hàng trăm công ty công nghệ tài chính, nổi bật có thể kể đến: 

• M_Service với ví thanh toán điện tử Momo.
• VNG với ứng dụng thanh toán di động ZaloPay.
• Finsify Technology với ứng dụng quản lý tài chính Moneylover.
• VpBank với ngân hàng số Timo.
• Tima với nền tảng vay trực tuyến ngang hàng Tima.

7. Có thể bạn muốn biết

Ví Momo là đại diện Việt Nam duy nhất lọt vào top 50 công ty fintech toàn cầu (2019).

Tốc độ tăng trưởng của các giao dịch thanh toán qua cổng thanh toán VNPAY - QR đã tăng 600% trong tháng 2/2020, do ảnh hưởng của dịch COVID-19.