In this podcast episode, Minh Le shares with host Hao Tran about the process of building and developing digital banking chains in developing markets.

Minh Le is the General Director at Tyme Vietnam. Minh takes his leadership roles in managing and operating the technology team with the mission of designing and building digital multi-country banks.
While traditional banks often focus on big enterprises, digital banks target  individual customers. Although there are not many differences between these two types of banking services, the digital bank has been a more favored option of many customers, offering a fluid, quick, and convenient experience along with user-oriented financial solutions with the help of advanced technology.
In this podcast episode, Minh Le shares with host Hao Tran about the process of building and developing digital banking chains in developing markets.
Tyme is one of the world’s fastest-growing digital banking groups globally, building high-tech and high-touch banks in fast-growing, emerging markets. Established in 2016, Tyme Vietnam has been the Technology Hub for Tyme, bringing together engineering and product people, who share a global mission to become serial bank builders, shaping the future of banking through technology.

Minh Le is the General Director at Tyme Vietnam. Minh takes his leadership roles in managing and operating the technology team with the mission of designing and building digital multi-country banks.
While traditional banks often focus on big enterprises, digital banks target&nbsp; individual customers. Although there are not many differences between these two types of banking services, the digital bank has been a more favored option of many customers, offering a fluid, quick, and convenient experience along with user-oriented financial solutions with the help of advanced technology.
In this podcast episode, Minh Le shares with host Hao Tran about the process of building and developing digital banking chains in developing markets.
Tyme is one of the world&rsquo;s fastest-growing digital banking groups globally, building high-tech and high-touch banks in fast-growing, emerging markets.&nbsp; Established in 2016, Tyme Vietnam has been the Technology Hub for Tyme, bringing together engineering and product people, who share a global mission to become serial bank builders, shaping the future of banking through technology.

Minh Le, General Director, Tyme Vietnam: Building multi-country digital banks - S3#8

Vietcetera

Đừng quên đăng ký theo dõi kênh YouTube của Vietcetera nhé: https://share.vietcetera.com/VietnamInnovators_YouTube

Minh Lê hiện đang đảm nhiệm vị trí General Director tại Tyme Vietnam. Tại Tyme, anh đảm nhiệm vai trò quản lý và điều hành đội ngũ công nghệ với sứ mệnh thiết kế và xây dựng chuỗi ngân hàng số.

Ngân hàng truyền thống thường tập trung vào mối liên kết với các doanh nghiệp, trong khi đối tượng chính mà ngân hàng số phục vụ là khách hàng cá nhân. Dù sự khác biệt không quá lớn, nhưng với sự áp dụng công nghệ số tiên tiến và cung cấp những giải pháp tài chính phù hợp, tiện lợi và nhanh chóng đã giúp khách hàng quyết định lý do chọn lựa các dịch vụ ngân hàng số.

Trong tập podcast này, cùng host Hảo Trần trò chuyện và lắng nghe những chia sẻ của anh Minh Lê về quá trình xây dựng và phát triển chuỗi ngân hàng số tại các thị trường đang phát triển.

Nếu quá bận rộn để xem video, bạn có thể nghe tập podcast này dưới dạng audio tại:
► Vietcetera podcast: https://share.vietcetera.com/3tyyDBA
► Apple podcast: https://share.vietcetera.com/3QlcS1V
► Spotify: https://share.vietcetera.com/3HmnJ83 

------------------------------
Tyme là một trong những tập đoàn phát triển chuỗi ngân hàng số nhanh nhất trên thế giới với qui mô đa quốc gia, sở hữu công nghệ và xây dựng sản phẩm tài chính cho các thị trường mới nổi (emerging markets). Được thành lập năm 2016, Tyme Việt Nam hiện đang là Trung tâm Công nghệ duy nhất của Tyme, với các chuyên gia hàng đầu trong lĩnh vực công nghệ tài chính, mang sứ mệnh tiên phong xây dựng chuỗi ngân hàng số và định hình tương lai của lĩnh vực thông qua công nghệ.

------------------------------
Vietcetera đã có App dành cho iOS và Android, mang đến trải nghiệm đọc bài viết và nghe  podcast thật mượt mà. Tải ngay tại đây nhé: 
► iOS: https://share.vietcetera.com/Appstore
► Android: https://share.vietcetera.com/GooglePlay

Và đừng quên kết nối với Vietcetera qua các mạng xã hội khác nữa:
● Facebook: https://share.vietcetera.com/Facebook
● Instagram: https://share.vietcetera.com/Instagram
● Linkedin:
- VN: https://share.vietcetera.com/Linkedin-VN
- EN: https://share.vietcetera.com/Linkedin
● Tiktok: https://share.vietcetera.com/Tiktok-Advice
● Twitter: https://share.vietcetera.com/Twitter

#Vietcetera #Vietnam_Innovators #VI #Podcast

Cốt lõi của quá trình xây dựng ngân hàng số - Minh Le, General Director, Tyme Vietnam | VI S3EP08

Good morning, guys. Welcome to another episode of Vietnam Innovators. I'm your host, Hao Tran. This is the second episode of The Innovator show being hosted at our brand new studio for those of you watching. For those of you listening, no difference. But thank you for all of your support. Over the last couple of years, the team has grown from the first studio that we had at Suntec Tower in Ho Chi Minh City to now our studio here on Nguyen Hue walking street. Anyways, we want to welcome our first guest, or rather our guest on the show. His name is Minh. He's leading the Tyme group here in Ho Chi Minh City in Vietnam. It's a global company, but they have most of their development resources here in Vietnam. I hope Minh kind of shares more about what they're doing here, why Vietnam, and whatnot. Minh, welcome to the studio.

It's a pleasure to have you here. Let's just startup with you're Vietnamese-American. Let's start with why you're here in Vietnam. A bit of personal background, I guess you could say. And then why Tyme as well?

Yeah, well, first of all, thanks for having me. So I was born here in Vietnam. I was born in 1976. Primarily grew up in California, lived there pretty much all my life until about when I was 25. And then I ended up in Japan and randomly but it was, it was playing semi-professional tennis and spent about six or seven years doing that and realized that, you know, I need to start thinking about a career after tennis.

So didn't make it to the pros. Yeah. Almost.

Yeah. So I decided, hey, what's, what's my next venture and where do I want to be? And long term, I wanted to be in Asia and I also had an affinity to return to Vietnam. And that's how uniquely I got into technology, was I had a company that decided, hey, we want to open up a business in Vietnam, a software development business, and you seem to be the right candidate. And so I took the opportunity to move to Vietnam. And this was I started off in 2008 and was spending about half my time between here and Tokyo and then transition here fully in, I think about 2013-14. So along the way, you know, I spent time doing software outsourcing, managing for primarily Japanese companies at a time and then moving over to product and then now fintech.

Yeah. Got it. And let's talk about your role at Tyme. I mean, you mentioned you worked for a development company in Japan that brought you here to Vietnam is a fairly small one, it sounds like, but Tyme is much larger. I mean, your scope has increased to general management essentially. Yeah. For this big group. What is Tyme Vietnam do for the listeners that are listening in today? For those of you that might be searching Tyme Vietnam before listening to this podcast, very big presence in Vietnam, but not a consumer presence. So maybe you can share about that.

So, so maybe I'll take a step back and I'll explain what Tyme group does because it will give you a better perspective. So we call ourselves serial bank builders and currently right now we reside, we have two banks in two countries. So the first one is South Africa and the second one will be launching in the Philippines. So Tyme Vietnam is the engineering and product hub for the time group. And so I like to say that's where all the magic happens because we're the ones who build the product. It's a combination of product proposition, engineering, and innovation that goes into the products. And then we're the ones who are providing basically value to our customers.

Okay. Maybe we can talk about the plans for Time Vietnam. I mean, the business model here is more about the development and the product. But what do you guys hope to achieve with the team here in Vietnam?

So, you know, when I joined this was about 13 months ago we were about 130 people and now we're at 270. So we doubled in size and we'll continue to grow. You know, we're, as a technology hub, we have very interesting and complex problems to solve. So the first country was actually just in its way, in its own way, a very I wouldn't say easy problem, but a very focused problem. We are building a banking platform for South Africa. This was in 2019 when we launched in South Africa. And now we've gotten to three years later about 5 million users. And now we're going into the second market, which is the Philippines, and we're not planning to stop there. We're going to go to country three, country four, country five...

So you're building a playbook as you go and adapting it.

So so what we're in the works of building right now is a multi-country banking platform that will serve the needs of these multi countries that were, you know, that are it's going to be our customer. And so we'll need a team that is skilled enough to do this.

Mm-hmm. Yeah, which is my next point. What makes Vietnam the ideal hub to build this tech business from here? Yeah. I mean, some of these engineers and the teammates that you have, they've never been to South Africa, potentially, or the Philippines. Yet despite that, the team is here and I'm sure there's a lot of reasons for that. What are they?

So there's a bit of a history that goes into Tyme. And, you know, even though TymeBank in South Africa launched in 2019 the group in Vietnam, Tyme Vietnam was actually acquired by TymeBank, or the Tyme Group, I think around 2016-17. And that was from the Commonwealth Bank of Australia. So, the group that existed from that time already had this banking expertise that we wanted to incorporate into our product and carry on. So even though we say like some of the companies only started three or four years, some of the members have been at Tyme for I think the oldest person at Tyme has been there for like 12 years. Right. And some of the more senior guys on average are like 5 to 6 years. So it's almost challenging to explain the history to people because when they look at the timeline, we wanted to start off with a team that was already well-vetted, already had experience, and was able to roll out a product quickly. And so with, with, with the TymeBank offering that we now have in South Africa, we kind of already checked out that box. And now we know that we're able to do it here and let's raise the bet.

So some of the most talented emerging market banking experts, from a technology point of view, are actually here in Vietnam. It sounds like. Yeah. You mentioned you've got a secret because you're not sure.

But yeah, you know, I think our team is very talented in that aspect. And so, you know, they're solving some very, a very difficult problem. And we'll continue to solve some very challenging problems coming up.

Amazing. Okay. I mean, aside from South Africa and the Philippines. Just a side question. Emerging markets are the focus. I'm sure Asia is on the top of the list. Is there a plan already in place for other markets, including Vietnam?

So so we've talked to many countries right now, focusing primarily in Asia. And Vietnam is one of the countries in the list: India, Pakistan . Vietnam is, we want to build a product here, obviously makes sense because the product team is here. There are challenges, right. Because there's a limitation in the number of banking licenses because we are a bank. Right. So very different than like other fintech projects. We're regulated like a bank. So we'd have to come in and either with a partner already with a banking license or for some reason Vietnam decides that they want to offer more banking licenses and make it available. So so I think that's the issue why we can't or it's very difficult for us to to to launch in Vietnam. But with some of the other countries, I can't say yet. But we're very deep in discussions to getting a license for country three.

Okay. Well, at the end of the day, you guys are a fintech firm. There're, according to my notes here, 188 operating fintech firms in Vietnam. Some of them, I'm sure, are banks that are moving towards digital space. Some have started as anything from e-wallets to neobanks. You know, there are so many classifications now. How does Tyme differentiate from these other fintech companies, not from a business model, but as a team culture or the way that that kind of company operates?

Sure. Yeah. So that's a very good question. When? When I look at fintech companies, including us as a digital bank, I see two opposite ends of the spectrum. So the first one is being kind of the startups, right, who are coming in and trying to kind of prove their thesis, see, try and see if they can have product-market fit and then roll out from there. And I see the other end where you have the incumbents, the traditional banks, and they want to digitize. And we lie somewhere in the middle. So to some degree, we've already had pretty good traction in one country. We're trying to expand our footprint. Right. And with that also comes with the culture because, you know, the first few - the first three years was tough as it was any startup. And, you know, we've had a team that has already gone through and have already kind of been battle-tested. So that's part of the culture. But the first part is, let's just get it out Let's ship and let's hope and pray that it works kind of thing. But now that we've been able to do that well, we need to build better processes in place. We have more money. So we need to bring better talents, you know. So for us, the culture is kind of taking what you've learned and then growing it as a business grows. Right. And I think I mentioned you earlier, but for us, we're not expanding only in one market. So which I call expanding vertically. I call what we're doing is horizontal growth. So for us, if anybody wants to work at Tyme, right? It's very interesting because obviously, it's in banking. Right. And that also differentiates from other fintech products because we're highly regulated. So there's a regulation aspect. But for us, we need to conquer those things as we move into other countries. And the unique thing is, if you are a developer, right, you can move up within your company. If you spend a certain amount of years there and you build a certain amount of products in our company, right? What we're doing, you will naturally progress horizontally. So if you're building a lending product, you need to actually think that how will this lending product be not only supported in South Africa but also in the Philippines and whatever country three is country four is.

Because of that horizontal trajectory of the company, a lot of knowledge's transferred. The knowledge base you guys have built over the last decade is enormous, it sounds like. Are the engineers that have been there for a long time. Yeah. Yeah. Which is unusual because most fintech companies, people are moving over. Yeah. They have the practical, like hard skills, but not necessarily knowledge in fintech. I mean, it's still quite new.

So I mean, it's a very competitive landscape and we're very lucky to have retained some of our, our people. So yeah. So, you know. But you're always training new people too. Well, yeah, you know, like I mentioned, we doubled our company size, you know, and that was, if you think about it, COVID last year, everybody worked from home. So we literally hired over 130 people and their first day at work was actually from home. Yeah. So, you know, we like becoming more mature. We had to add in all these processes of onboarding and training and virtual meetups and things to keep, to keep the, particularly the new folks engaged.

Launching this product in different countries. It sounds pretty easy, at least from what you describe. I'm sure it's not. You mentioned regulation. It changes per country. And I'd love to kind of delve into that subject a little bit when you're talking about horizontal growth, lots of countries on the list. But what's what are those checkboxes when it comes to adapting the product you guys have built to different places?

So just take a step back and you'll get banking. Banking in terms of offering is, almost is quite consistent across all countries, right? You have origination, somebody creates an account. You have payments, right? You have points in rewards, you have lending, you have investment, things like that that, you know, pretty much to some degree out of the box is consistent across all these countries. So what we're trying to do is that we know that there're these service offerings that we can to some degree roll out, you know, as an out-of-the-box offering. And then from there, you would customize a certain percentage depending on the need of the country. So, you know, you point out some obvious needs, like demographics might be different, culture is different. So how does the user interface with that product will be different? So similarly, we have our design proposition where there's the brand consistency across the entire TymeGroup. So from country to country, that has to be to some degree consistent. But at the same time, it allows for customization that's unique to that country. Right. With respect to copy, copyright needs to be consistent with whatever people use. Right. We can't call a product in one country, but you go into another country, no one understands. There are certain things that might be offensive in other countries that you can't use. So so I think there's we build in that flexibility that's more at the customer-facing level. But then there's also kind of like the infrastructure level that people a lot of people don't think of. So, for example, payment rails, we might be using a different payment, completely different payment rail in the Philippines as opposed to a country in South Africa.

Whenever you are in different markets, I assume you need a local expert to help advise the product and engineering team. Are those folks here in Vietnam when it comes to?

So how it works from a structural level is that we have the operating team in that country, right? So you know, we're called build and run. They're the operators. So we have in South Africa right now, we have about I think about 250 people or so doing the bank operations and then they have to support the customers. And obviously, that needs to be in real-time, that needs to be communicated more effectively in their language. So those people will also obviously do the other part of the non-technical aspect of it in the research and then provide us input and we work together quite closely with the teams.

Yeah. I mean it's no different. I mean to put it in more layman's terms for folks that are using these applications more regularly in Vietnam, it's like food delivery, right? Yeah. For instance, I mean, we're touching that product here a bit on a lot more than Tyme's. It's a different product, obviously, but yeah, it's different, right? On the surface, it's the same. But the payments, the logistics, it's all different.

Yeah. I mean, take, for example, the Philippines, you have thousands of islands, so with just a logistic nightmare. Yeah, yeah, right. Yeah. But, you know, maybe the core might be the same, but the delivery, you know, the third party resources that you're going to be using, deliver, it might be quite different.

Yeah, exactly. And time is a pretty well-capitalized venture startup. You guys have received investment from Tencent, from BII, which stands for British Investment something, a big British group from the British government. And it's a $180 million total capital raise. Tell us about that funding round and why we'll start with why they invested in Tyme?

Start there. Yeah. So you know in 2019 we launched in South Africa and we were the first investment that came in was from African Rainbow, ARC Group, and we were struggling at the start. We were the first fully digital banking, bank, in South Africa and we were competing against a market that was, I would say, you know, very hard to penetrate. Right. There were very strong incumbents. And so for us to be able to penetrate and grow to 5 million customers now, three years later, we were able to prove that we can challenge in the way that our business model would not only work in South Africa, but most likely it will work in these other countries as well, especially emerging markets. So what's unique to that? The value proposition for us is that we're not purely digital. So our partnership involves a retail presence, right? So usually a strong retail presence in that country. And for example, in South Africa, we have what's called pick n pay and boxer stores. And I think they have combined to have like a few thousand stores in South Africa. We're also partnering with JG Summit in the Philippines. So that group alone I think has something about 4000 supermarkets and 9000 shopping malls and residents. So they're massive. So how we partner up with them is there're then the retail outlets and then we have hardware, so we have a kiosk. And so now you have what we call kind of what we say, bridging the physical and digital divide. Right? Because in emerging markets. People are not as tech-savvy. They're not just going to go and find your app on Facebook, download it, and...

Then it's a trust issue. There's also a trust issue.

So how we solve this is then we put these kiosks within our our our partner retail partner stores. And if you walk in, if you've never heard of GoTyme, which is our bank in now, it can be launched in the Philippines. There's going to be a level of trust there because you say, why is there a kiosk in this store that I shop regularly? It's a big brand. Right? And so walking in, you say: "Okay, well, I can then create an account, fully KYC account, in 5 minutes and have a debit card in hand". And that's powerful, right? So then I can use this card to buy and earn twice as the amount of rewards. Why would I not use it? And then other things that you can later find out? Well, actually, I can then also earn , in the Philippines, I think was something like six or 7% interest. That's actually better than most of the current bank offerings now. Why would I not do that? So. So now that it opens up doors for most of the people and, you know, our mission is really to serve the underserved. Right. And it's like financial inclusion and really making access to capital, access to money available.

So in the case of the Philippines, you guys are launching a new bank entirely as well from the front.

Yeah. So so it's a joint venture with JG Summit. And so they're going to be benefiting tremendously from this because now they have, they haven't really put any money in, in terms of like developing development capabilities. But now they have a payments and rewards capability just by partnering with us. They've completed the ecosystem. They have all these retail points and whatever they have already. Cebu Pacific, I think is even a partner. Exactly. So so like I mentioned, you know, like with a 4000 supermarkets and 9000 retail stores, we have a huge opportunity to reach customers where we would never could have.

South Africa, you mentioned 5 million customers. I mean, that's at least 10% of the population there, I think, right? Something like that. How long did it take to go from 0 to 5 million?

So, you know, we launched in 2019. So two years to three years.

Okay. And in the Philippines, what are some estimates there? So so this is. I'm not sure that's your responsibility.

But I mean, this is part of our strategy, right? So it's part of our learning strategy. What we learned in South Africa, what are we going to take from those learnings and move it to... Hypothetically should do better the next. Year. And exactly. And that's how we plan to do better. So we plan to reach profitability. So we're not profitable yet, but we plan to reach profitability in South Africa in four years . In the Philippines, it's going to be three years. And it's really just taking our learnings and focusing on certain demographics early that can generate more money. Well, we'll still trying to reach everyone, but prioritizing certain groups first.

So where we're prioritizing urban, young, urban areas and people demographics, I think between 25 and about 35. Kind of like the Henrys.

Do you know what that term is? High Earning, Not Rich Yet. I think for those of you listening right now, you probably heard me say that a few times. So yeah, I think that's a great, great, great group to go after. They have some money already. They're not like rich, but they're looking to diversify their investments, optimize their investments for sure. And those banking solutions at that stage, they're looking to get more innovative, I guess, with their money.

And they're already educated in terms of we don't have to spend a lot of effort in terms of having them understand how to use the app, a user offering. Right. And then from there, we build a base . In year two, we'll go to suburban areas. Year three, we'll go more to rural. So that's really the plan.

Okay, awesome. Well, I hope to see that in Vietnam, hopefully at some point in a few years.

Yeah. Cross your fingers. Not time-stamping anything, but, you know, eventually.

So we want to talk about the product a little bit more and taking into account the regional and demographic differences. So South Africa is very different from the Philippines. I would imagine Philippines it's like double the population probably.

Yeah, it's about a little over 100 million, South Africans, about 60 or so.

How do you take into account these differences when you guys are building your products? Do they differ at all between the two countries in terms of what you're offering?

Yeah. So, you know, there are certain things that we prioritize over other things. So for example, like, as I mentioned, you know, you have this kind of out-of-the-box solution that's going to pretty much consistent across. All the banks, right? You have kind of your payments lending, things like that, right?  Credit cards that are going to be consistent and that will, you have to that should be a minimum to launch. But then there're other things that you know from a product offering that're going to differ. So for example, we're going to launch a what we call fractional shares and crypto offerings. So for. Because obviously there're more people in the Philippines spending money on crypto and they also want to get into investments. But so crypto being one. But also I think what's going to be really cool is a fractional share. So somebody who can't afford to buy a share of Apple can now buy a 10th of Apple or 100th of Apple. So so those things are going to be prioritized. That's not in South Africa? That's not in South Africa right now. Okay, cool. But hypothetically, could be. Because it could be you know, to be honest, there's also the regulatory aspect of it. So those things are actually easier from a regulatory standpoint to offer in the Philippines versus South Africa.

I see. Got it. The business has been around for a few years, but obviously, the landscape and everything from fintech to regulation crypto has changed. How do you guys keep up with all those and that evolution? You know, maybe you can share more about how your product team thinks about that, aside from just using Twitter and whatever else to follow.

Yeah. I mean, I think, you know, if we take a step back and you can say your product is sexy and you know, you build more and you have the latest and greatest and technology. That's all great and dandy. But if you can't offer a service that's reliable, you know, because at the end of the day, it's banking. If somebody can't withdraw money or put gas because your service isn't working, then it doesn't matter how sexy your product is to be there, they're going to churn right? They're going to leave your product. So we really focus on some of the core principles that whatever drives our decision really needs to be from a product perspective. We need to have our products always available and reliable. Right. The second thing is then, are we providing the best service to our customers? Like when they go in the app, are they having the best experience? And the list goes on. But I would prioritize those two. And then actually finally, would they be willing to come back and use your product again with this experience? Right? So with technology and what we're trying to do, we need to try to fill in those gaps because those are the outcomes we want. So we're not just going to say, hey, we're going to change our technology just because the latest and greatest is cool. Is it really going to solve this problem of getting from 99.90% availability to 99.999 kinds of thing? Right. So so those are the outcomes that we want. And then the technology is the enablement piece of that. Okay. But what we've learned over the course of the, you know, of launching in 2019 is we launched really quick. We spun out this platform in a little over the year with a very small team. And we weren't able to spend as much time on it to update it. So I would call that South Africa version 1.0. We're now launching GoTyme in Philippines, that's going to be 2.0. But subsequently, you're going to have another country that'll be 2, it won't be 3.0, but 2.1, and then 2.2 and so on, so that the gap will not be there. And then we'll consistently update the technology as we go. And so the teams themselves, they know that they have to keep up to date. And obviously, you're a technologist. You want to work on the latest and greatest technologies, right? And we promote that right as part of kind of our innovation basically initiative is that you continue to learn. And if it makes sense and it creates value for us, then, then let's roll it out.

Minh, what's next for Tyme? You can't disclose what countries are next in ...

Yeah. I mean I think you know, our vision is, is to IPO. Four years from now, and we don't know where, but that's our vision. So if you work backward, well, what do we have to do to get there? First of all, we have to at least be operating in probably 3 to 4 countries. We have to at least be looking at another opportunity in one or two other countries. And for the three, three or four countries where we are operating, at least two of those have to be profitable. So that's a simple version of it. But then now we have to go kind of go backward on that vision, right? So if we go back to where we are today, so what do we have to do from a technology standpoint? We have to build a multi-country platform that can support all of these offerings from a regional standpoint as well or local standpoint. So it's a very tough challenge for us. And the product still has to continue to deliver value because at the end of the day, you know, we need to be a business and we also need to be profitable. And in each market, you guys have to have a meaningful market share too.

South Africa has 10% ish within a few years. That's really impressive. And you know, hopefully, in Philippines, you guys can replicate that success if not go further and then the markets to come as well. So Minh, I always like to end with a little bit of plug, in terms of hiring and recruitment. I know that's very difficult these days, super competitive, especially in the fintech space. But for those looking to move within fintech or from another industry to get into it, why Tyme and are you guys hiring? Let's start with the easy one. Why are you guys hiring?

Well, we are hiring and we will continue to hire. 270 today, up to? You know, we're at least I would say at least 300 plus. And, you know, it also depends on how quickly we launch country three, for example. But I think what is unique and I think I mentioned this you know obviously we have a great culture. We were voted top five in terms of the best technology companies to work with in 2022. And so, you know, those things are great. And and and I mentioned, like, where we've we've gone a long way in terms of actually building and running a bank , right? But I think for the people who are really interested in joining time, I think I would actually have to ask them to say, are you willing to learn? Are you willing to adapt? And obviously, you have to be you know, you have to challenge yourself because, you know, if you come to come to Tyme, you're going to be doing a lot and you're going to be growing a lot naturally. And and like I mentioned, I think the biggest difference is you're not only going to be growing vertically, but horizontally. So it's that natural growth. And if you're up for that challenge, then Tyme is a place to be. But if you're not, then... Don't apply. Yeah, no. I mean, you know, the opportunities are there, but I think that's what we're looking for hungry, passionate people willing to learn and willing to grow themselves.

Yeah. Okay. Well, great. I mean, if I wasn't working at Vietcetera, I might have to apply.

But yeah, maybe I'll give you that offer.

Maybe a side hustle. Well, Minh, thank you so much for sharing about Tyme's mission, its vision, and of course, a little bit about yourself today. And I hope our listeners following today check out time if you haven't already and please work with Minh. I think that wraps up today's episode. Thanks for joining the studio. And if you're interested, please reach out. You know, you just find us on our website or Facebook.

Xin chào, chào mừng đến với một tập khác của Vietnam Innovators. Tôi là host, Hảo. Đây là tập thứ hai mà chương trình Innovators được quay ở phòng thu mới tinh của chúng tôi đối với những bạn đang xem. Nếu các bạn đang lắng nghe, không có gì khác cả. Nhưng cảm ơn tất cả sự ủng hộ của các bạn trong những năm qua. Đội ngũ của chúng tôi đã phát triển từ phòng thu đầu tiên ở Centec Tower ở Hồ Chí Minh đến phòng thu này ở phố đi bộ Nguyễn Huệ. Dù sao thì, chúng ta sẽ đón chào vị khách đầu tiên. Vị khách của chương trình hôm nay tên là Minh. Anh ấy đang dẫn dắt tập đoàn Tyme tại Hồ Chí Minh. Đây là một công ty toàn cầu, nhưng phần lớn tài nguyên phát triển của họ ở Việt Nam. Anh ấy sẽ chia sẻ thêm về những gì họ làm ở đây, tại sao lại là Việt Nam và những điều khác. Minh, chào mừng anh đến phòng thu.

Chúng tôi rất hân hạnh. Hãy cùng bắt đầu với anh là một Việt kiều Mỹ. Hãy bắt đầu với lí do anh ở đây tại Việt Nam, một chút tiểu sử về anh, có thể nói như vậy cũng như vì sao lại là Tyme.

Đầu tiên, cảm ơn vì đã mời tôi. Tôi được sinh ra ở Việt Nam vào năm 1976. Về cơ bản thì tôi lớn lên ở California. Tôi đã sống gần như cả đời ở đó, cho đến khoảng 25 tuổi, cuối cùng tôi lại ở Nhật. Tôi chơi tennis bán chuyên nghiệp một cách ngẫu nhiên, và dành khoảng 6-7 năm cho việc đó và nhận ra tôi cần một sự nghiệp sau tennis.

Anh đã không vào được chuyên nghiệp. - Đúng vậy. Suýt thì được.

Nên tôi tự hỏi bước tiếp theo của tôi là gì. Về lâu dài, tôi muốn được ở châu Á, tôi có suy nghĩ muốn quay về Việt Nam. Và đó là lí do tôi đến vơi công nghệ. Công ty của chúng tôi nói rằng họ muốn mở doanh nghiệp ở Việt Nam, một công ty phát triển phần mềm và trông bạn có vẻ là ứng cử viên sáng giá. Nên tôi dã nắm bắt cơ hội này để chuyển đến Việt Nam. Tôi bắt đầu vào năm 2008, dành một nửa khoảng thời gian giữa ở đây và Tọkyo và hoàn toàn chuyển đến đây vào năm 2013, 2014. Trong thời gian đó, tôi đã làm Software Outsourcing, quản lí một công ty Nhật Bản tại thời điểm đó và chuyển sang sản phẩm và fintech.

Tôi hiểu rồi. Hãy nói về thời gian trước đây. Anh có nhắc tới anh đã làm cho công ty phát triển ở Nhật và đem tới Việt Nam. Có vẻ như là một công ty rất nhỏ. Nhưng Tyme lớn hơn rất nhiều, phạm vi của nó đã mở rộng ra quản lí chung cho một tập đoàn lớn. Tyme Việt Nam đang làm gì cho các khán giả đang nghe? Cho các bạn đang tìm hiểu Tyme Việt Nam trước khi nghe podcast, nó có sự hiện diện lớn ở Việt Nam nhưng không phải về phía người tiêu dùng. Anh có thể chia sẻ về việc đó.

Tôi sẽ lùi lại một chút và giải thích về những gì tập đoàn Tyme làm. Vì nó sẽ cho thấy góc nhìn tốt hơn. Vì vậy, chúng tôi tự gọi mình là những người xây dựng chuỗi ngân hàng. và hiện tại chúng tôi có hai ngân hàng ở hai đất nước. Đầu tiên là ở Nam Phi, thứ hai sẽ được ra mắt ở Philippines. Tyme Việt Nam là trung tâm kĩ thuật và sản phẩm cho tập đoàn Tyme. Tôi cho rằng đó là nơi phép màu diễn ra vì chúng tôi là người xây dựng sản phẩm, sự kết hợp giữa điều đặc biệt, kĩ thuật và sự đổi mới của sản phẩm. Và chúng tôi đem lại giá trị cho khách hàng của mình.

Anh có thể nói về dự định cho Tyme VN. Mô hình kinh doanh ở đây chủ yếu về phát triển sản phẩm, nhưng các anh muốn đạt được gì với đội ngũ ở VN?

Khi tôi mới gia nhập, khoảng 13 tháng trước, chúng tôi có 130 người và giờ là 270 người. Chúng tôi đã tăng gấp đôi về kích cỡ và sẽ tiếp tục phát triển. Chúng tôi đang ở một trung tâm công nghệ. Chúng tôi có những vấn đề thú vị và phức tạp để giải quyết. Nên nước đầu tiên, tôi cho là một bài toán dễ và cụ thể. Chúng tôi xây dựng một nền tảng ngân hàng cho Nam Phi, vào năm 2019 khi chúng tôi ra mắt ở Nam Phi. Và giờ, sau 3 năm, chúng tôi có khoảng 5 triệu người dùng vầ tiến tới thị trường thứ hai là Philippines. Và chúng tôi sẽ không dừng ở đó. Chúng tôi sẽ đến nước thứ ba, thứ tư, thứ năm.

Các anh sẽ từ từ xây dựng và thích nghi.

Điều mà chúng tôi muốn xây dựng hiện tại là một nền tảng ngân hàng đa quốc gia có thể đáp ứng nhu cầu ở các nước khác nhau sẽ trở thành khách hàng của chúng tôi. Nên chúng tôi cần một đội ngũ đủ kĩ năng để làm việc đó.

Đó là câu hỏi tiếp theo của tôi. Điều gì khiến Việt Nam là trung tâm lí tưởng để xây dựng doanh nghiệp? Một vài kĩ sư và đồng đội của anh có thể chưa từng đến Nam Phi hay Philippines. Dù vậy, đội ngũ của anh đang ở đây và tôi chắc chắn là có nhiều lí do đằng sau. Lí do là gì?

Đây là một chút lịch sử về Tyme và mặc dù Tyme là một ngân hàng Nam Phi được ra mắt vào năm 2019, Tyme VN thực ra được  thu mua bởi ngân hàng Tyme, hoặc tập đoàn Tyme tôi nghĩ là vào khoảng 2016, 2017. Và đó là từ Commonwealth Bank của Úc. Nhóm mà được thành lập từ khi đó đã có những chuyên gia ngân hàng mà chúng tôi muốn thêm vào sản phẩm và tiếp tục. Nên mặc dù chúng tôi nói công ty mới bắt đầu 3, 4 năm, một vài người đã đi cùng Tyme, người lâu nhất là 12 năm. Và những người có thâm niên trung bình là 5, 6 năm. Nên cũng khá khó để giải thích lịch sử cho mọi người, vì khi họ nhìn vào dòng thời gian. Nhưng chúng tôi muốn bắt đầu với  một đội ngũ đã giỏi, đã có kinh nghiệm và có thể phát hành sản phẩm nhanh chóng. Nên với những đáp ứng của ngân hàng Tyme ở Nam Phi, chúng tôi đã có thể tick vào ô đó. Và giờ chúng tôi biết rằng chúng tôi có thể làm ở đây, và hãy nâng cao tiêu chuẩn lên.

Một trong những thị trường mới nổi, chuyên gia ngân hàng từ góc nhìn công nghệ lại ở đây tại VN. - Đúng vậy. Nghe có vẻ như vậy.

Nhưng tôi nghĩ đội ngũ của chúng tôi rất giỏi nên họ đã giải quyết được những bài toán rất khó và sẽ tiếp tục giải quyết những bài toán khó sắp tới.

Tuyệt vời. Ngoài Nam Phi và Philippines, chỉ là một câu hỏi phụ. Châu Á là một trong những thị trường mới nổi hàng đầu. Liệu có dự định nào đã được lên kế hoạch cho thị trường khác bao gồm VN?

Chúng tôi đã nói chuyện với rất nhiều nước, tập trung chủ yếu ở châu Á. Và VN là một trong những nước trong danh sách. Ấn Độ, Pakistan. VN, chúng tôi muốn xây dựng sản phẩm ở đây, đương nhiên rồi. Cũng có lí vì đội ngũ sản phẩm ở đây. Có những khó khăn vì vẫn có giới hạn về số lượng giấy phép ngân hàng. Chúng tôi là ngân hàng mà, phải không? Nên nó rất khó với các dự án fintech khác. Chúng tôi làm việc như một ngân hàng. Nên chúng tôi cần gia nhập với một đối tác đã có giấy phép ngân hàng, hoặc vì một lí do nào đó, VN quyết định rằng họ sẽ cho phép nhiều giấy phép ngân hàng hơn. Tôi nghĩ đó là lí do chúng tôi không thể hoặc rất khó để phát hành sản phẩm ở VN. Nhưng với một vài nước khác, tôi chưa nói trước được, nhưng chúng tôi đã thảo luận rất kĩ về giấy phép.

Các anh là một công ty fintech. Theo như ghi chú của tôi, có 188 công ty fintech ở VN. Có một vài ngân hàng đang chuyển đổi số, một vài công ty bắt đầu từ ví điện tử và ngân hàng thế hệ mới. Có rất nhiều loại hình hiện nay. Tyme khác biệt như thế nào với các công ty fintech khác? Không phải về mô hình kinh doanh mà văn hóa đội ngũ, hoặc cách mà công ty vận hành?

Đương nhiên rồi. Đó là một câu hỏi rất hay. Khi tôi nhìn vào các công ty fintech, bao gồm chúng tôi là một ngân hàng số, tôi thấy hai đầu của phổ. Đầu tiên là start-up, những người muốn chứng minh tiền đề của mình, cố gắng tìm ra product-market fit của mình và tiếp tục từ đó. Và đầu còn lại là các ngân hàng truyền thống và họ muốn chuyển đổi số. Và chúng tôi ở đâu đó ở giữa. Chúng tôi đã có một lực kéo khá tốt ở một đất nước, chúng tôi đang muốn mở rộng hơn. Và điều đó cũng đi kèm văn hóa, vì một vài năm đầu rất khó khăn với bất kì start-up nào. Và chúng tôi có đội ngũ đã trải qua và được thử thách, nên đó là một phần của văn hóa. Nhưng phần đầu tiên là hãy phát hành đi đã, hãy thay đổi và hi vọng nó sẽ thành công. Nhưng giờ chúng tôi đã làm được rồi, chúng tôi cần phải xây dựng quy trình tốt hơn, chúng tôi có tài chính nên cần đem đến những nhân tài tốt hơn. Đối với chúng tôi, văn hóa là đem những gì bạn học được và phát triển nó theo sự phát triển của công ty. Tôi nghĩ tôi đã đề cập trước đó nhưng với  chúng tôi, chúng tôi không chỉ mở rộng ở một thị trường. Nên chúng tôi đã mở rộng theo chiều dọc, và điều khác chúng tôi đang làm là phát triển theo chiều ngang. Đối với chúng tôi, bất cứ ai muốn làm việc với Tyme, nó rất thú vị vì trong ngành ngân hàng, và nó khác biệt với các sản phẩm fintech khác vì chúng tôi có quy chế cao. Nên có những phần về quy chế, nhưng với chúng tôi, chúng tôi phải đảm bảo điều đó khi đến với các nước khác. Và điều đặc biệt là nếu bạn là một nhà phát triển, bạn đi cùng công ty một vài năm và phát triển một vài sản phẩm nhất định. Trong công ty chúng tôi, những gì chúng tôi làm là bạn sẽ tự nhiên phát triển theo chiều ngang. Nếu bạn xây dựng một sản phẩm cho vay, bạn cần phải nghĩ sản phẩm cho vay này sẽ hỗ trợ như thế nào ở Nam Phi cũng như ở Philippines và đất nước thứ ba, thứ tư.

Vì quỹ đạo theo chiều ngang của công ty, lượng kiến thức nền các anh đã xây dựng qua các năm rất khổng lồ. Có vẻ như vậy. Mặc dù các kĩ sư đã ở đó một thời gian dài, là một điều kì lạ vì đa số các công ty fintech, mọi người sẽ đi tiếp... Họ có những kĩ năng cứng thực tế nhưng không phải tất cả kiến thức về fintech vì nó vẫn còn khá mới ở VN.

Tôi nghĩ nó rất cạnh tranh, và chúng tôi rất may mắn vẫn giữ được một vài nhân viên của mình. Nhưng các anh cũng đào tạo người mới, đương nhiên rồi. Như tôi đã nói, chúng tôi đã tăng gấp đôi quy mô công ty và nếu anh nghĩ về COVID năm ngoái, mọi người đều làm việc ở nhà nên chúng tôi đã thuê thêm hơn 130 người và ngày đầu tiên họ đi làm thực ra lại là ở nhà. Nên khi chúng tôi phát triển hơn, nhiều quy trình được thêm vào về việc tuyển dụng và đào tạo và đặc biệt là giúp những người mới thấy hòa nhập.

Phát hành một sản phẩm ở đất nước khác nghe khá là dễ dàng, ít nhất là theo những gì anh đã diễn tả. Tôi chắc chắn là không phải. Anh nhắc đến quy định, thay đổi tùy theo từng nước. Tôi muốn nói thêm về chủ đề đó một chút. Khi công ty phát triển theo chiều ngang, rất nhiều công ty trong danh sách, những yêu cầu về việc điều chỉnh sản phẩm đã có là gì theo từng nơi khác nhau?

Hãy lùi lại và hiểu thêm về ngân hàng. Các đáp ứng của ngân hàng gần như là nhất quán ở mọi đất nước. Anh có người mở tài khoản, anh có thanh toán, anh có điểm thưởng, cho vay, đầu tư. Những thứ như vậy gần như là nhất quán ở mọi quốc gia. Điều chúng tôi đang cố gắng làm là chúng tôi biết rằng có thể cung cấp những dịch vụ này. Và từ đó anh sẽ cá nhân hóa theo nhu cầu của từng đất nước. Anh sẽ chỉ ra những yêu cầu hiển nhiên như nhân khẩu học khác nhau, văn hóa khác nhau, nên cách tương tác của người dùng với sản phẩm sẽ khác nhau. Tương tự, chúng tôi có điểm đặc biệt trong thiết kế nhất quán về thương hiệu trong toàn bộ tập đoàn Tyme. Nó cần nhất quán ở mức nhất định ở các nước. Nhưng cùng lúc đó, nó cho phép sự cá nhân hóa mà anh cần thêm vào ở quốc gia đó không kể đến copywriting cần phải nhất quán với bất kì thứ gì mà họ sử dụng. Chúng ta không thể tạo một sản phẩm ở một nước mà họ không hiểu ở nước khác. Có những thứ mang ý xúc phạm ở một nước mà anh không dùng được. Chúng tôi xây dựng sự linh hoạt đó ở mức độ tiếp xúc với khách hàng nhiều hơn nhưng cũng ở mức độ hạ tầng mà nhiều người không nghĩ tới. Ví dụ  như thanh toán, chúng ta có thể sử dụng một cách thanh toán hoàn toàn khác ở Philippines so với một quốc gia Nam Phi.

Bất cứ khi nào các anh tham gia vào thị trường mới, tôi cho rằng các anh cần một chuyên gia người bản địa để hỗ trợ về sản phẩm và đội ngũ kĩ sư. Những người đó có ở VN không?

Ở mức độ cấu trúc thì chúng tôi có đội ngũ vận hành ở đất nước đó. Chúng tôi sẽ xây dựng và vận hành. Có những người vận hành. Ở Nam Phi, chúng tôi có khoảng 250 người vận hành ngân hàng. Và họ phải hỗ trợ khách hàng, đương nhiên phải trong thời gian thực và phải được giao tiếp bằng ngôn ngữ của họ một cách hiệu quả. Những người đó cũng sẽ làm những việc không thuộc phần công nghệ, nghiên cứu, cung cấp, và chúng tôi làm việc mật thiết với nhau.

Ý tôi là nó cũng không quá khác biệt. Những người sử dụng các ứng dụng thường xuyên hơn ở VN như dịch vụ giao đồ ăn, ví dụ vậy. Chúng ta chạm đến phần đó ở VN nhiều hơn nhiều so với các sản phẩm của Tyme. Nó khác nhau phải không? Trên bề mặt thì giống nhau, nhưng cách thanh toán, hậu cần khác nhau.

Lấy ví dụ Philippines. Họ có cả nghìn hòn đảo, nên việc hậu cần quả là cơn ác mộng. Có thể cốt lõi vẫn giống nhau, nhưng việc giao hàng và tài nguyên sẽ khác nhau.

Chính xác. Tyme là một start-up được đầu tư mạo hiểm lớn. Các anh nhận được đầu tư từ Tencent, từ BII viết tắt của British Investment gì đó, một tập đoàn Anh từ chính phủ Anh. Và tổng vốn là 180 triệu. Hãy nói về việc gọi vốn đó và tại sao họ lại đầu tư?

Vào năm 2019, chúng tôi phát hành sản phẩm ở Nam Phi. Nguồn đầu tư đầu tiên đến từ African Rainbow ARC. Và chúng tôi gặp khó khăn khi bắt đầu. Chúng tôi là ngân hàng số hoàn toàn đầu tiên ở Nam Phi. Và chúng tôi cạnh tranh trong một thị trường mà tôi cho rằng rất khó để thâm nhập vào. Và ở đó đã có những công ty đương nhiệm rất mạnh. Để chúng tôi có thể thâm nhập vào và phát triển đến 5 triệu người dùng hiện tại sau 3 năm, chúng tôi đã chứng minh rằng chúng tôi có thể thử thách với mô hình kinh doanh và nó sẽ không chỉ thành công ở Nam Phi mà khả năng lớn cũng sẽ thành công ở các nước hội nhập khác. Điều đặc biệt ở giá trị của chúng tôi là chúng tôi không chỉ hoạt động kĩ thuật số. Việc hợp tác của chúng tôi liên quan đến sự hiện diện trong bán lẻ, thường là một chuỗi bán lẻ có sự hiện diện cao ở nước đó. Ví dụ ở Nam Phi, chúng tôi có Pick n Pay và Boxer Stores, tổng cộng họ có một vài nghìn cửa hàng ở Nam Phi. Chúng tôi cũng hợp tác với chuỗi bán lẻ ở Philippines. Chỉ tập đoàn đó có khoảng 4000 siêu thị và 9000 trung tâm thương mại và khu dân cư. Họ rất khổng lồ. Vậy chúng tôi hợp tác với họ ra sao? Họ có cửa hàng bán lẻ và chúng tôi có phần cứng, chúng tôi có kiosk. Nên giờ chúng tôi có cái gọi là cầu nối giữa phần cứng và kĩ thuật số. Vì ở các thị trường mới nổi, mọi người vẫn chưa quá sành công nghệ. Họ sẽ không tìm ứng dụng của anh trên Facebook và tải nó xuống.

Cũng có cả vấn đề về niềm tin nữa.

Nên chúng tôi giải quyết việc này bằng cách mở các kiosk trong các cửa hàng của chuỗi bán lẻ có hợp tác. Và nếu anh bước vào và chưa bao giờ nghe đến GoTyme, là ngân hàng sẽ được phát hành ở Philippines, sẽ có một mức độ tin tưởng nhất định vì vì sao lại có một kiosk ở một cửa hàng tôi đến mua sắm thường xuyên. - Hàng ngày. Đó là một thương hiệu lớn. Và khi anh bước vào, anh sẽ nghĩ mình có thể tạo một tài khoản hoàn toàn KYC trong 5 phút và có một chiếc debit card ở đây. Và điều đó có sức mạnh rất lớn. Sau đó mình có thể dùng chiếc thẻ này để mua sắm và nhận được gấp đôi mức thưởng. Tại sao mình lại không dùng nó? Và một điều khác anh có thể phát hiện ra sau đó, thực ra mình cũng có thể nhận được, ở Philippines tôi nghĩ là khoảng 6-7% lãi suất, và nó tốt hơn đa số mức các ngân hàng hiện tại đưa ra. Tại sao mình lại không làm vậy? Giờ nó mở ra cánh cửa cho nhiều người. Sứ mệnh của chúng tôi là phục vụ những người chưa được phục vụ, khiến hòa nhập và tiếp cận tài chính dễ dàng hơn.

Vậy ở Philippines, các anh mở một ngân hàng hoàn toàn mới?

Đây là một khoản đầu tư chung với chuỗi bán lẻ. Họ sẽ cung cấp hạ tầng, vì hiện tại họ chưa thật sự bỏ tiền vào về mặt khả năng phát triển, nhưng hiện giờ họ có khả năng thưởng và thanh toán chỉ bằng việc hợp tác với chúng tôi. Đó là một hệ sinh thái hoàn chỉnh, họ có tất cả các cửa hàng bán lẻ và bất cứ điều gì, và cả các quan hệ hợp tác khác. Như tôi đã nói, với 4000 siêu thị và 9000 cửa hàng bán lẻ, chúng tôi có một cơ hội khổng lồ để tiếp cận khách hàng mà chúng tôi không thể có được trước đây.

Nam Phi, anh có nói là 5 triệu người dùng. Tôi nghĩ đó là khoảng 10% dân số ở đó, kiểu như vậy. Mất bao lâu để các anh đi từ số 0 đến 5 triệu người dùng?

Chúng tôi phát hành vào 2019, nên khoảng 2 năm.

3 năm. Và Philippines, các anh ước tính ra sao? - Hãy tưởng tượng... Tôi biết đây không phải trách nhiệm của anh nhưng...

nó là một phần chiến lược của chúng tôi, là một phần của chiến lược học tập, chúng tôi đã học được gì ở Nam Phi và đem nó về... Những thứ nên làm tốt hơn. Chính xác. Và đó là những gì chúng tôi dự định sẽ làm tốt hơn. Chúng tôi lên kế hoạch để đạt được lợi nhuận, chúng tôi vẫn chưa tạo ra lợi nhuận, nhưng chúng tôi lên kế hoạch đạt được lợi nhuận ở Nam Phi trong 4 năm. Ở Philippines sẽ là 3 năm. Và thật sự chỉ là chúng tôi đem những gì học được và tập trung vào một vài nhóm người trước có thể tạo ra nhiều tiền hơn. Chúng tôi vẫn sẽ cố gắng tiếp cận tất cả mọi người, nhưng ưu tiên một vài nhóm người trước.

Chúng tôi ưu tiên những người trẻ ở thành phố, - khoảng 25-35. Kiểu như HENRYs,

- anh đã từng nghe đến chưa? High Earners, Not Rich Yet. Các thính giả đang nghe chắc đã thấy tôi nói trước đây rồi. Tôi nghĩ đó là một nhóm tuyệt vời để theo đuổi. Họ có một số tiền, không giàu nhưng họ muốn đầu tư đa dạng và tối ưu hóa. Và những giải pháp ngân hàng ở mức độ thích nghi, họ muốn tìm kiếm nhiều đổi mới hơn.

Và họ đã được giáo dục về mặt chúng tôi không cần mất nhiều sức để họ biết cách dùng ứng dụng. Họ sử dụng chúng thường xuyên. Và từ đó, chúng tôi xây dựng nền tảng và năm thứ hai, chúng tôi sẽ tới khu vực nông thôn. Năm thứ ba sẽ đi xa hơn, đó là kế hoạch.

Tuyệt vời. Tôi mong được nhìn thấy nó ở VN trong vài năm nữa.

- Hãy cầu nguyện nào. Không phải áp lực thời gian hay gì nhưng...

Tôi muốn nói về sản phẩm thêm chút nữa về sự khác biệt giữa nhân khẩu học và khu vực. Nam Phi rất khác biệt so với Philippines. Tôi nghĩ Philippines có gấp đôi dân số.

Có khoảng vài 100 triệu, Nam Phi có khoảng 60 triệu.

Và họ có thể trẻ hơn một chút?

Các anh cân nhắc yếu tố này như thế nào khi phát triển sản phẩm ở các nước về mặt sản phẩm?

Có những thứ chúng tôi ưu tiên hơn những thứ khác. Ví dụ như tôi đã nói anh có những giải pháp  gần như là nhất quán giữa các ngân hàng. Anh có thanh toán, cho vay, thẻ tín dụng, chúng đều nhất quán. Và điều đó nên là điều tối thiểu được phát hành. Nhưng có những thứ khác về mặt sản phẩm sẽ khác. Ví dụ như chúng tôi sẽ phát hành cổ phiếu lẻ và dịch vụ crypto. Tại sao? Bởi vì ngày càng nhiều người Philippines bỏ tiền vào crypto và họ cũng muốn đầu tư nữa. Crypto là một chuyện, nhưng tôi nghĩ cổ phiếu lẻ cũng rất thú vị. Một người không thể đủ tiền để mua cổ phiếu của Apple, giờ có thể mua 10, 100 cổ phiếu. - Những điều đó sẽ được ưu tiên. Không phải ở Nam Phi? Hiện tại không có ở Nam Phi. Nhưng nó có thể... Thật sự thì còn có mặt quy định nữa. Những thứ đó thật ra dễ dàng hơn từ phía quy định để cung cấp ở Philippines so với Nam Phi.

Tôi hiểu rồi. Tôi đoán là nó đã có mặt một vài năm, nhưng đương nhiên là mọi thứ về fintech, quy định và crypto đã thay đổi. Các anh bắt kịp với tất cả những sự biến đổi đó như thế nào? Anh có thể chia sẻ thêm về đội ngũ sản phẩm nghĩ gì? Ngoài việc dùng Twitter và mọi thứ đều theo dõi.

Tôi nghĩ nếu chúng ta lùi lại và anh có thể nói sản phẩm của anh rất thu hút, anh xây dựng thêm và có những công nghệ mới nhất. Nhưng nếu anh không thể cung cấp một dịch vụ đáng tin, bởi vì dù sao thì nó cũng là ngân hàng, ai đó có thể rút tiền ra hoặc tức giận vì dịch vụ không hoạt động. Dù sản phẩm có thu hút thế nào, họ cũng sẽ bỏ đi. Chúng tôi tập trung vào những nguyên tắc cốt lõi. Dù điều gì ảnh hưởng đến quyết định của chúng tôi cũng phải đến từ một góc nhìn, chúng tôi cần một sản phẩm luôn đáng tin cậy. Điều thứ hai là chúng tôi có đang cung cấp dịch vụ tốt nhất cho khách hàng không? Họ dùng ứng dụng có được trải nghiệm tốt nhất không? Và danh sách còn dài nhưng tôi sẽ ưu tiên hai điều đó. Liệu họ có sẵn sàng quay trở lại dùng sản phẩm sau các trải nghiệm không? Với công nghệ và những gì chúng tôi  muốn làm, chúng tôi cần điền vào khoảng trống đó, vì đó là kết quả mà chúng tôi muốn. Chúng tôi sẽ không chỉ nói là chúng tôi thay đổi công nghệ vì nó là công nghệ mới nhất hiện có. Liệu nó có giải quyết vấn đề  từ 99.9% khả năng lên 99.999%? Đó là kết quả mà chúng tôi muốn và công nghệ cho phép chúng tôi làm vậy. Nhưng những gì chúng tôi học được từ khi phát hành vào năm 2019 là chúng tôi phát hành sản phẩm rất nhanh. Chúng tôi đưa ra nền tảng này chỉ sau hơn 1 năm với một đội ngũ rất nhỏ. Và chúng tôi không thể dành nhiều thời gian  để nâng cấp nó nên tôi sẽ gọi phiên bản Nam Phi là 1.0. Giờ chúng tôi sẽ phát hành GoTyme ở Philippines đó sẽ là 2.0. Nhưng sau đó có một nước khác sẽ không phải 3.0 mà là 2.1 sau đó là 2.2 và tiếp theo. Khoảng trống sẽ không còn đó nữa và chúng tôi sẽ liên tục cập nhật công nghệ trong thời gian tới. Bản thân đội ngũ biết rằng họ phải cập nhật và bạn là người làm công nghệ, bạn muốn làm việc với những công nghệ mới và tiên tiến nhất. Và chúng tôi ủng hộ việc đó, như một phần sáng kiến, đổi mới của chúng tôi là luôn học hỏi và nếu nó hợp lí và tạo ra giá trị cho chúng tôi thì hãy thực hiện nó.

Bước tiếp theo cho Tyme là gì? Anh có thể tiết lộ nước tiếp theo là gì sau Philippines?

Tầm nhìn của chúng tôi là tiến đến IPO. 4 năm nữa, chúng tôi chưa biết ở đâu nhưng đó là tầm nhìn của chúng tôi. Nếu anh quay trở lại, chúng ta cần làm gì để tới được đó? Đầu tiên, chúng tôi cần phải vận hành ở ít nhất 3-4 nước. Chúng tôi ít nhất cũng phải tìm kiếm cơ hội ở 1-2 nước khác. Và với 3-4 nước mà chúng tôi đang vận hành, ít nhất 2 nước cần phải tạo ra lợi nhuận. Đó là phiên bản đơn giản hơn nhưng giờ chúng tôi phải quay ngược lại về tầm nhìn đó. Nếu chúng tôi quay lại hiện tại, chúng tôi cần làm gì từ khía cạnh công nghệ? Chúng tôi cần xây dựng một nền tảng đa quốc gia có thể hỗ trợ tất cả các dịch vụ từ góc nhìn quốc gia hoặc địa phương. Đó là một thách thức rất khó khăn với chúng tôi và sản phẩm vẫn đem đến những giá trị vì cuối cùng chúng tôi vẫn là một doanh nghiệp và cần có lợi nhuận. Ở mỗi thị trường, các anh cần thị phần hợp lí nữa.

Các anh có khoảng 10% sau vài năm, điều đó rất ấn tượng. Hi vọng các anh có thể lặp lại thành công đó và đi xa hơn ở các thị trường sắp tới. Tôi luôn kết thúc chương trình với một câu hỏi về việc tuyển dụng đang rất khó khăn gần đây. Cực kì cạnh tranh đặc biệt là trong ngành fintech. Dành cho những người đang muốn chuyển việc trong fintech hoặc từ các ngành khác muốn vào đây, tại sao lại là Tyme và các anh có đang tuyển dụng không? Hãy bắt đầu với câu hỏi dễ hơn, - các anh có đang tuyển dụng không? Chúng tôi có.

Chúng tôi sẽ tiếp tục tuyển dụng nhiều hơn. Hiện nay là 270 người và nhiều hơn. Ít nhất là hơn 300, tôi cho là vậy. Và  nó phụ thuộc vào việc chúng tôi vận hành nước thứ ba sớm ra sao. Nhưng điều đặc biệt mà tôi đã đề cập tới là chúng tôi  có văn hóa tuyệt vời. Chúng tôi được bình chọn trong top 5 công ty công nghệ vào năm 2022. Những điều đó rất tuyệt vời và như tôi đã nói, chúng tôi đã đi rất xa trong việc xây dựng và phát triển. Nhưng tôi nghĩ với những người thật sự hứng thú với việc tham gia vào Tyme, tôi nghĩ tôi sẽ phải hỏi họ rằng họ có sẵn sàng học hỏi và thích nghi không. Đương nhiên anh phải thử thách bản thân bởi vì nếu anh đến với Tyme, anh sẽ làm rất nhiều và sẽ trưởng thành một cách tự nhiên. Và tôi nghĩ điều khác biệt lớn nhất là anh sẽ không phát triển theo chiều dọc, mà theo chiều ngang. Nên đó là sự phát triển tự nhiên. Nếu anh thích thử thách thì Tyme là một nơi lí tưởng. - Nhưng nếu anh không phải thì... Đừng ứng tuyển. Cơ hội luôn ở đó. Nhưng chúng tôi tìm kiếm những người đam mê học hỏi và sẵn sàng phát triển bản thân.

Tuyệt vời. Nếu tôi không làm việc ở đây tại Vietcetera, tôi có thể sẽ ứng tuyển nhưng...

Có thể tôi sẽ offer anh một công việc làm thêm.

Chúng ta hãy chờ xem. Cảm ơn anh đã chia sẻ về tầm nhìn và sứ mệnh của Tyme và đương nhiên là một chút về bản thân anh. Tôi hi vọng các khán giả hôm nay nếu chưa thì hãy tìm hiểu về Tyme. Hãy làm việc cùng Minh. Tôi nghĩ đó là kết thúc chương trình hôm nay. Cảm ơn anh đã đến phòng thu. Hãy kết nối với chúng tôi qua trang web hoặc Facebook.

Minh Le, General Director, Tyme Vietnam: Building multi-country digital banks - S3#8

NỘI DUNG PODCAST

Các tập
Mới nhất

How Has Vietcetera Developed After 8 Years? - Hao Tran, CEO & Co-founder of Vietcetera - S5#15

Elevating Vietnamese Fashion with Innovative Technology - Doan Chu, CEO & Co-founder Upbrand - S5#14

What Are The Keys To KAMEREO Success? - Taku Tanaka, CEO & Co-founder KAMEREO - S5#13

Sustainable Development Strategy for Vietnam's Workforce - Mimi Vu, Partner & Co-founder at Raise Partners - S5#12

Minh Le, General Director, Tyme Vietnam: Building multi-country digital banks - S3#8

NỘI DUNG PODCAST

Các tậpMới nhất

How Has Vietcetera Developed After 8 Years? - Hao Tran, CEO & Co-founder of Vietcetera - S5#15

Elevating Vietnamese Fashion with Innovative Technology - Doan Chu, CEO & Co-founder Upbrand - S5#14

What Are The Keys To KAMEREO Success? - Taku Tanaka, CEO & Co-founder KAMEREO - S5#13

Sustainable Development Strategy for Vietnam's Workforce - Mimi Vu, Partner & Co-founder at Raise Partners - S5#12

Các tập
Mới nhất